28 czerwca 2022

Kredyt mieszkaniowy krok po kroku – nasz poradnik od A do Z

Postanowiliśmy w jednym miejscu zamieścić najważniejsze informacje na temat kredytów mieszkaniowych – swoisty poradnik kredyt mieszkaniowy krok po kroku. Dzięki temu nie musicie szukać w wielu miejscach gdyż nasza pigułka pozwala na zapoznanie się z podstawową wiedzą na temat kredytów mieszkaniowych. Warto przeczytać przed rozpoczęciem poszukiwania kredytu na zakup nieruchomości. Zacznij od wstępnego sprawdzenia zdolności kredytowej Zanim zaczniemy szukać mieszkania warto zweryfikować nasze szanse na kredyt mieszkaniowy. To jest pierwszy etap naszego poradnika kredyt mieszkaniowy krok po kroku – chodzi o to abyśmy wiedzieli na jaki kredyt mieszkaniowy możemy liczyć. Warto skorzystać z kalkulatorów dostępnych w internecie. Dzięki nim możemy wstępnie zorientować się na jaką kwotę kredytu mieszkaniowego mamy szansę. W tym celu można również umówić się na rozmowę z doradcą kredytowym lub pracownikiem oddziału banku oferującego kredyty mieszkaniowe. Tam powinniśmy uzyskać ogólne informacje o tym na jaką kwotę kredytu mieszkaniowego możemy liczyć. Oczywiście będą to tylko pewne szacunki ale dzięki temu będziemy wiedzieli na jakie mieszkanie nas stać. Istotne jest również zweryfikowanie naszych możliwości co do zebrania odpowiedniej kwoty na wkład własny. Bez wkładu własnego nie mamy szans na uzyskanie kredytu mieszkaniowego. Pisaliśmy o tym w naszych poradnikach kredytowych dotyczących wkładu własnego. Wniosek o kredyt mieszkaniowy – co warto sprawdzić zanim go złożymy Wkład własny w kredycie mieszaniowym Wkład własny – jak można go zgromadzić Po takiej rozmowie lub rozmowach powinniśmy już mieć ogólną wiedzę na temat tego jakiego mieszkania możemy szukać – a konkretnie o jakiej cenie. Dzięki temu nie stracimy czasu na poszukiwanie mieszkania na które być może nas nie stać. Jeżeli już wiemy na jakie mieszkanie lub dom nas stać to przystępujemy do poszukiwania odpowiedniej nieruchomości. Sprawdzenie historii kredytowej w BIK W naszej ocenie każda osoba, która myśli o kredycie mieszkaniowym powinna sprawdzić co jest zapisane w jej historii kredytowej. Można to zweryfikować samodzielnie pobierając raport o sobie z Biura Informacji Kredytowej. Dzięki temu będziemy wiedzieć co banki wiedzą na nasz temat. W raporcie zobaczymy historię spłat (każdą ratę) naszych kredytów o ile uprzednio je zaciągaliśmy a także aktualne saldo zobowiązań. Dzięki temu bank będzie dokładnie wiedział jakie są nasze zobowiązania kredytowe czy też z tytułu …

Odrzucony wniosek kredytowy – co mogę zrobić ?

Nie wszystkie wnioski o kredyt hipoteczny są akceptowane przez banki. Część Klientów staje przed wyzwaniem jakim jest odrzucony wniosek kredytowy. Rodzi się więc pytanie co w takiej sytuacji mogę zrobić ? Czy to zamyka drogę do zakupu mieszkania lub domu ? Po pierwsze sprawdź powód Odrzucony wniosek kredytowy powinien mieć informację o powodzie negatywnej decyzji. Bank jest zobowiązany aby poinformować Klienta z jakiego powodu nie zgadza się na udzielenie kredytu hipotecznego. Jeżeli ze wszystkich banków do których złożyliśmy wnioski otrzymamy odrzucony wniosek kredytowy to porównajmy powody odrzucenia wniosku. Ustawa o kredycie hipotecznym zobowiązuje banki do niezwłocznego poinformowania konsumenta o takim powodzie odrzucenia wniosku kredytowego jeżeli nastąpiło to w związku z negatywną oceną zdolności kredytowej. Podobnie w sytuacji gdy nasz wniosek zostanie odrzucony z powodu informacji o naszej historii kredytowej zawartej w bazach danych prowadzonych na przykład przez Biuro Informacji Kredytowej to bank powinien przedstawić nam wyniki tego sprawdzenia oraz podać bazę danych na podstawie podjął taką decyzję. Bazy danych z historią finansową konsumentów w Polsce prowadzi również wiele biur informacji gospodarczych więc dzięki temu będziemy wiedzieć w której z nich są negatywne wpisy na nasz temat. Jeżeli odrzucony wniosek kredytowy jest z powodu innego niż powyższe to bank może nam udzielić takiej informacji ale nie musi. Bank może odpowiedzieć bardzo ogólnie ale wtedy warto spróbować dopytać w banku o szczegóły takiej decyzji aby jak najbardziej dokładnie wiedzieć co jest przyczyną. W banku zawsze można złożyć wniosek o szczegółowe wyjaśnienie powodów negatywnej decyzji. Odrzucony wniosek kredytowy – jakie mogą być powody Banki mogą odrzucić wniosek kredytowy z uwagi na brak zdolności kredytowej. Brak zdolności kredytowej może wynikać ze zbyt niskich dochodów lub wysokich wydatków albo w najgorszym wypadku z obu tych przyczyn jednocześnie. Tak jak napisaliśmy powyżej bank zobowiązany jest nas poinformować jeżeli odrzucony wniosek kredytowy został z powodu braku zdolności kredytowej. Dzięki temu będziemy wiedzieli co jest przyczyną takiej sytuacji. Negatywna historia kredytowa to najczęściej opóźnienia w spłacie rat kredytów czy pożyczek. Jeżeli wcześniej braliśmy kredyty i spłacaliśmy je nieregularnie to bank może się obawiać, iż podobnie będzie z kredytem hipotecznym. Nasza historia kredytowa zawarta w bazach danych choćby takich …

Wniosek o kredyt hipoteczny – co warto sprawdzić zanim go złożymy ?

Wniosek o kredyt hipoteczny to działanie do którego warto się dobrze przygotować poprzez uzyskanie odpowiedniej wiedzy. Samo opracowanie, skompletowanie oraz złożenie wniosku to czynność sformalizowana jednak dobrze jest wiedzieć co banki będą weryfikować i jakie są ich wymagania w tym zakresie aby uniknąć rozczarowania jakim może być odrzucenie wniosku o kredyt. Moje źródło dochodów Banki mają swoje twarde wymagania dotyczące akceptowalnych źródeł dochodów. Oprócz samego źródła i rodzaju umowy z pracodawcą ważny jest również okres uzyskiwania dochodów oraz ich regularność (okresowe premie) czyli nasza stabilność finansowa. Banki sprawdzą również relację kwoty (sumy) naszych dochodów do liczby osób na utrzymaniu. Wszystko to po to aby zweryfikować czy posiadamy wolne środki na spłacanie rat kredytu hipotecznego przez długi okres. Jeżeli bank uzna, iż uzyskiwane przez nas dochody nie pozwalają na spłatę kredytu (czyli nie mamy zdolności kredytowej) to może odrzucić nasz wniosek o kredyt hipoteczny. Istotne są również takie kwestie jak waluta uzyskiwanych dochodów oraz kraj w którym pracujemy. Niektóre banki mogą również zwracać uwagę na to w jakim sektorze gospodarki pracujemy. Jeżeli nasza branża jest niestabilna lub narażona na jakieś istotne ryzyko to bank może przez to odmówić przyznania kredytu hipotecznego. Na sytuację w sektorze nie mamy wpływu ale jeżeli okaże się, że pracujemy w takiej branży to być może warto rozważyć zmianę miejsca pracy lub nawet przebranżowienie. Kwota kredytu, którą mogę uzyskać Dochody kredytobiorcy to podstawowa kwestia przy kredycie hipotecznym dlatego zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny uzyskajmy informacje od eksperta kredytowego lub banku na jaką (mniej więcej) kwotę kredytu hipotecznego możemy liczyć. Dzięki temu unikniemy straty czasu na poszukiwanie mieszkania czy domu, którego nie będziemy mogli kupić. Eksperci kredytowi mają dostęp do kalkulatorów kredytowych banków, których kredyty hipoteczne obsługują dlatego są w stanie powiedzieć nam ogólnie na jaką kwotę kredytu hipotecznego możemy liczyć. Z kwotą kredytu nierozerwalnie związane jest pojęcie wkładu własnego. Rozmawiając z Ekspertem kredytowym zorientujmy się jakich wartości wkładu własnego wymagają banki abyśmy byli przygotowani na wpłacenie takiej kwoty. Wkład własny może wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych a więc nie jest to mała kwota stąd należy być przygotowanym na jej wpłacenie. Uzbrojeni w taką wiedzę będziemy mogli …

Do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny ?

Wiele banków komercyjnych oraz spółdzielczych oferuje kredyty hipoteczne. Instytucje finansowe różnie podchodzą do oceny Klientów oraz kosztów kredytów. Stąd Klienci stają przed dwoma zasadniczymi pytaniami po pierwsze do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny a po drugie do których banków ? Czas wypełnienia wniosku o kredyt hipoteczny Każdy wniosek kredytowy to zestaw dokumentów do wypełnienia oraz konieczność zebrania załączników zgodnie z wymogami banku. Musimy przygotować dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody oraz dane nieruchomości, która będzie finansowana kredytem hipotecznym. Stąd wypełnienie i złożenie kompletnego wniosku o kredyt hipoteczny jest niestety czasochłonne. Każdy bank ma inne wymagania dotyczące formularzy oraz niezbędnych załączników. Nie da się skopiować jednego wniosku i złożyć go w wielu bankach. Każdy wniosek o kredyt hipoteczny to indywidualny dokument. Taki wniosek musi zostać podpisany i złożony w banku celem weryfikacji poprawności a następnie analizy kredytowej. Dlatego też odpowiadając na pytanie do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny należy zwrócić uwagę na czas jaki trzeba będzie poświęcić aby przygotować kompletne wnioski. I choćby z uwagi na ten czas w praktyce składa się kilka wniosków kredytowych. Oczywiście można ich złożyć więcej jednak tak jak napisaliśmy powyżej będzie to wymagało poświęcenia kolejnych godzin na przygotowanie dokumentów wymaganych przez banki. Zróżnicowanie ofert kredytów hipotecznych Miejmy na uwadze fakt, iż mimo rekomendacji nadzoru finansowego każdy bank może mieć swoje indywidualne wymagania dotyczące choćby wkładu własnego czy kredytobiorcy lub nieruchomości. Może być tak, iż do któregoś banku nie ma sensu składać wniosku o kredyt gdyż z dużym prawdopodobieństwem zostanie od odrzucony. Poza tym w danym czasie niektóre banki stosują promocje dotyczące marż kredytu hipotecznego lub innych parametrów kosztowych. Warto przeanalizować dostępne w danym czasie promocje kredytów hipotecznych aby mieć szansę na jak najlepszą ofertę kredytu hipotecznego. Po wstępnej analizie ofert kredytowych może się okazać, iż tylko do kilku banków w danym czasie warto składać wnioski aby uzyskać najlepsze oferty kredytów hipotecznych. W takim przypadku odpowiedź na pytanie do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny jest prosta. Podobnie z odpowiedzią na pytanie do których banków złożyć wnioski. Historia relacji Klienta z bankami Niektóre banki mogą zaoferować lepsze warunki kredytu swym znanym już Klientom. Dlatego …

Kredyty dla firm bez zabezpieczeń

Prowadząc działalność gospodarczą czy spółkę często stajemy pod wyzwaniem pozyskania zewnętrznego finansowania. Dlatego też kredyty dla firm bez zabezpieczenia to bardzo popularne produkty finansowe. Małe i średnie firmy najczęściej potrzebują niewielkie kwoty kredyt na bieżącą działalność i dzięki temu mogą je uzyskać bez zabezpieczeń. W artykule opisujemy jak uzyskać taki kredyt i gdzie go szukać. Kredyty dla firm – jak ich szukać Kredyty firmowe są oferowane przez praktycznie wszystkie banki działające w Polsce. Jeżeli prowadzimy firmę i posiadamy w banku rachunek to najlepiej zapytać tam o kredyt. Bank, który widzi, poprzez transakcje na rachunku, jak dobrze działa nasza firma być może będzie w stanie przedstawić nam najlepszą ofertę. Oczywiście nie ma reguły dlatego jak zawsze radzimy aby udać się do kilku banków aby mieć porównanie. Być może bank z którym nie współpracujemy da nam lepszą ofertę kredytową gdyż akurat jest nastawiony na pozyskiwanie takich Klientów. Nigdy nie wiemy jaką strategię w danym momencie realizuje dany bank jeżeli chodzi o kredyty dla firm bez zabezpieczeń. Ponieważ chodzenie bo bankach zajmuje dużo czasu stąd rekomendujemy korzystanie z bezpłatnych usług doradcy kredytowego. Doradca kredytowy posiada aktualną wiedzę na temat kredytów dla firm bez zabezpieczenia. Doradca kredytowy działa kompleksowo czyli poprowadzi nas za rękę przez cały proces uzyskiwania kredytu firmowego. Ponieważ doradca kredytowy jest wynagradzany przez banki to nie musimy martwić się o jego wynagrodzenie. Kredyty dla firm bez zabezpieczeń wymagają dostarczenia do banku dokumentów finansowych firmy oraz wypełnienia wniosku kredytowego. Przy tych formalnościach pośrednik kredytowy również z pewnością nam pomoże. Kredyty dla firm bez zabezpieczeń – najważniejsze elementy Kredyty dla firm bez zabezpieczeń najczęściej są oferowane osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Są to kredyty o kwotach nie większych niż kilkaset tysięcy złotych. Najczęściej banki nie chcą pożyczyć więcej niż 300 – 500 tysięcy złotych bez tak zwanego twardego zabezpieczenia w postaci ruchomości czy nieruchomości. Kwota kredytu może być wydana na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Można z takiego kredytu spłacać zobowiązania, kupować towary, zapłacić wynagrodzenia pracowników, kupić maszyny czy pojazdy, które będą wykorzystywane w firmie. Jednym z rodzajów kredytu bez zabezpieczenia jest limit w rachunku. Ten produkt pozwala na korzystanie z …

Darmowy kredyt – czy istnieje taki produkt finansowy ?

Trudno wyobrazić sobie darmowy kredyt. Przecież bank pożyczając nam pieniądze chce na nich zarabiać. A jednak okazuje się, iż kredyty 0 % są obecne na rynku finansowym od wielu lat. Oferują je zarówno banki jak i instytucje pozabankowe. Jak i gdzie ich szukać przeczytasz w poniższym artykule. Darmowy kredyt – co to takiego ? Zacznijmy od tego jak ocenić czy kredyt jest na prawdę darmowy. Jeżeli bank lub instytucja pożyczkowa reklamuje darmowy kredyt to jego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) powinna wynosić zero procent. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu wyrażonej w stosunku rocznym. Gdy widzimy reklamę darmowego kredytu lub darmowej pożyczki to koniecznie sprawdźmy ile wynosi RRSO. Jeżeli nie jest ono równe 0% to ten produkt nie możemy określić jako darmowy kredyt. W darmowym kredycie oddajemy tyle ile pożyczyliśmy i nic więcej. Dlatego nasze raty powinny sumować się do kwoty pożyczonego kredytu. Warto to dokładnie sprawdzić. Jeżeli nie wiemy gdzie szukać tych informacji w umowie kredytowej to koniecznie zapytajmy pracownika oddziału banku lub skontaktujmy się z rzetelnym doradcą kredytowym. Podsumowując darmowy kredyt to taki w którym RRSO wynosi 0% a kwota jaką spłacamy jest równa kwocie pożyczonej. Jak można otrzymać darmowy kredyt Takie produkty są na rynku. Oferują je banki oraz instytucje pożyczkowe. Najczęściej czynią to w celu pozyskania nowych Klientów. Darmowy kredyt może być oferowany osobie, która pierwszy raz korzysta z usług danej instytucji finansowej. Celem takiego produktu jest przyciągnięcie nowego Klienta i niejako przekonanie go do współpracy z danym bankiem czy instytucją pożyczkową. Darmowy kredyt to najczęściej niewielka kwota od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Oczywiście dla banku czy instytucji pożyczkowej jest to produkt finansowy na którym nie zarabia jednak część takich Klientów powraca po inne produkty finansowe za które już zapłaci prowizję lub odsetki. Banki mogą również oferować darmowy kredyt w zamian za zgodę na wykorzystanie danych osobowych Klienta do celów marketingowych. W takiej sytuacji bank ma prawo oferować nam inne produkty gdyż udzieliliśmy takiej zgody. Podsumowując darmowy kredyt jest najczęściej oferowany jako produkt dla pozyskania nowych klientów, …