Poradnik Kredytowy dla Kredytobiorców I Niezbędne Informacje o Kredytach i Bankach

Poradnik kredytowy DLA KREDYTOBIORCÓW

Eksperci kredytowi Hiportal chętnie dzielą się wiedzą na temat kredytów hipotecznych, kredytów gotówkowych oraz kredytów dla firm. Dlatego też postanowiliśmy opracować bazę wiedzy w której będziemy zamieszczać najważniejsze naszym zdaniem informacje związane z kredytami dla osób fizycznych oraz finansowaniem firm.

INFORMATOR o kredytach i FINANSACH

Zamieszczamy tutaj podstawowe informacje związane z rynkiem kredytowym. Wyjaśniamy pojęcia kredytowe. Opisujemy nowe trendy na rynku finansowym. Podpowiadamy na co zwrócić uwagę w zakresie produktów finansowych. Zapraszamy do zapoznania się z podstawowymi pojęciami oraz procesami działania kredytów oraz banków. Znajdziecie tutaj informacje związane z kredytami hipotecznymi, kredytami gotówkowymi oraz kredytami dla firm.

baza wiedzy o kredytach i BANKACH

Sukcesywnie uzupełniamy naszą bazę wiedzy o finansowaniu o nowe tematy. Branża finansowa wciąż się rozwija i pojawiają się nowe produkty finansowe o których zamierzamy pisać i dostarczać Wam wiedzę. Na rynku jest wiele ofert kredytowych i wciąż pojawiają się nowe produkty finansowe. Warto wiedzieć jakie są podstawowe i najważniejsze elementy kredytów za nim zaczniemy poszukiwać finansowania.

poradnik kredytowy

Kredyt hipoteczny krok po kroku

Postanowiliśmy w jednym miejscu zamieścić najważniejsze informacje na temat kredytów na zakup nieruchomości – kredyt hipoteczny krok po kroku.

Dzięki temu nie musicie szukać w wielu miejscach gdyż nasza pigułka pozwala na zapoznanie się z podstawową wiedzą na temat kredytów hipotecznych. Warto przeczytać przed rozpoczęciem poszukiwania kredytu na zakup wymarzonego mieszkania czy domu.

kredyty dla firm - rodzaje kredytów firmowych

Kredyty dla firm – przegląd kredytów firmowych

Opisujemy najważniejsze rodzaje kredytów biznesowych. Kredyty dla firm to wiele różnych rodzajów finansowania biznesu. W Polsce wiele banków oferuje finansowanie dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub dla spółek.

Należy umiejętnie dopasować rodzaj finansowania do potrzeb danej firmy. Poniżej przedstawiamy najbardziej popularne rodzaje kredytów dla firm. Kredyty dla firm są oferowane wyłącznie podmiotom prowadzącym działalność gospodarczą. Mogą to być zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze jak również spółki. Kredytobiorcą jest tutaj firma.

Kredyt dla firmy musi zostać wykorzystany wyłącznie w celu związanym z prowadzoną działalnością gospodarczą. Jest to bardzo ważne aby środki pochodzące z kredytu zostały wydatkowane na koszty firmowe. Bank ma prawo aby to zweryfikować. Kredyty dla firm mogą być z zabezpieczone na majątku.

kredyt gotówkowy krok po kroku poradnik od A do Z

Kredyty gotówkowe krok po kroku – podstawowe informacje

W jednym miejscu zamieszczamy najważniejsze informacje na temat kredytów gotówkowych. Dzięki temu nie musicie szukać w wielu miejscach gdyż nasza pigułka pozwala na zapoznanie się z podstawową wiedzą na temat kredytów gotówkowych i pożyczek.

Kredyt gotówkowy to kredyt udzielany bez określonego celu finansowania. Czyli uzyskane od banku pieniądze możemy wydać na dowolne potrzeby. Taki kredyt udzielany jest wyłącznie osobom fizycznym. Udzielanie kredytów gotówkowych reguluje ustawa o kredycie konsumenckim.

Ustawa mówi, iż kredyt konsumencki to taki, którego kwota nie przekracza 255 550 zł. Ustawa zawiera wiele szczegółowych zapisów związanych z udzielaniem kredytu gotówkowego, umową kredytu konsumenckiego, jego spłatą czy też reklamacjami.

mieszkanie bez wkładu własnego

Mieszkanie bez wkładu własnego – informacje o programie

Pod koniec maja 2022 roku weszła w życie ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Regulacja ta wprowadziła na rynek program nazwany „Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Jest to program, który ma pozwolić zakupić mieszkanie osobom, które z różnych powodów nie były jeszcze w stanie zgromadzić środków na wymagany wkład własny jednak posiadają dochody pozwalające na spłatę kredytu hipotecznego.

Opisujemy zagadnienia takie jak: mieszkanie bez wkładu własnego – co to jest, podstawowe zasady gwarantowanego kredytu mieszkaniowego, które banki oferują możliwość złożenia wniosków w programie, spłata rodzinna – co to jest ?

kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową

Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem czy zmiennym – jak je porównywać ?

Kredyt ze stałym oprocentowaniem czy zmiennym ? To zapewne nie jest łatwe pytanie a obecnie jest kierowane do każdego kto myśli o kredycie hipotecznym. I mimo, że naszym rynku oferowane są kredyty hipoteczne jedynie z okresowo stałym oprocentowaniem to naszym zdaniem warto je analizować i porównywać z opartymi o zmienne odsetki.

Jednak wcześniej należy wiedzieć o co pytać ekspertów kredytowych lub bankowych aby móc podjąć decyzję. Odpowiadamy na pytanie co to takiego kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem oraz jaka jest obecnie oferta banków w tym zakresie. W tekście, znajdziemy również wskazówki na co zwrócić uwagę porównując kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem i zmiennym.

refinansowanie kredytu hipotecznego

Refinansowanie kredytu hipotecznego – sposób na obniżenie marży banku

Refinansowanie kredytu hipotecznego to w praktyce spłata kredytu hipotecznego przed terminem przy wykorzystaniu środków pochodzących z innego kredytu hipotecznego. Czyli inaczej pisząc zaciągamy nowy kredyt hipoteczny i spłacamy w całości ten pierwotny.

Dzięki temu możemy zmienić warunki kredytu hipotecznego na bardziej korzystne – na przykład obniżyć marżę banku. Piszemy co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego, jak przeprowadzić refinansowanie kredytu hipotecznego, czy refinansowanie kredytu hipotecznego to sposób na obniżenie marży banku.

wniosek o kredyt hipoteczny

Wniosek o kredyt hipoteczny – co warto sprawdzić zanim go złożymy

Wniosek o kredyt hipoteczny to działanie do którego warto się dobrze przygotować poprzez uzyskanie odpowiedniej wiedzy. Samo opracowanie, skompletowanie oraz złożenie wniosku to czynność sformalizowana jednak dobrze jest wiedzieć co banki będą weryfikować i jakie są ich wymagania.

Ekspert finansowy Hiportal zwraca uwagę na najistotniejsze elementy takie jak dochody, kwota kredytu jaką możemy uzyskać, historia kredytowa (raport z BIK) oraz nieruchomość którą chcemy kupić i sfinansować kredytem. Warto je przeanalizować zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny.

odrzucony wniosek kredytowy

Odrzucony wniosek o kredyt hipoteczny – co mogę zrobić ?

Nie wszystkie wnioski o kredyt hipoteczny są akceptowane przez banki. Część Klientów staje przed wyzwaniem jakim jest odrzucony wniosek kredytowy. Rodzi się więc pytanie co w takiej sytuacji mogę zrobić ? Czy to zamyka drogę do zakupu mieszkania lub domu ?

Hiportal opisuje co warto zrobi po podrzuceniu przez bank wniosku o kredyt hipoteczny. Z pewnością konieczna jest poważna analiza przyczyny. Warto ją przeprowadzić wraz z ekspertem kredytowym aby uzyskać bezpłatną i rzetelną wiedzę na temat powodów odrzucenia wniosku.

do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny

Do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny ?

Wiele banków komercyjnych oraz spółdzielczych oferuje kredyty hipoteczne. Instytucje finansowe różnie podchodzą do oceny Klientów oraz kosztów kredytów. Stąd Klienci stają przed dwoma zasadniczymi pytaniami po pierwsze do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny a po drugie do których banków ?

Wypełnienie jednego wniosku kredytowego zajmuje kilka godzin. Należy również zgromadzić załączniki. Hiportal zwraca uwagę, iż przy wyborze banku ważna jest bieżąca oferta banków oraz sytuacja Klienta. Istotna może być również historia kredytowa Klienta.

kredyty dla firm bez zabezpieczeń

Kredyty dla firm bez zabezpieczeń – informator kredytowy dla firm

Prowadząc działalność gospodarczą czy spółkę często stajemy pod wyzwaniem pozyskania zewnętrznego finansowania. Dlatego też kredyty dla firm bez zabezpieczenia to bardzo popularne produkty finansowe. Małe i średnie firmy najczęściej potrzebują niewielkie kwoty kredyt na bieżącą działalność i dzięki temu mogą je uzyskać bez zabezpieczeń.

Hiportal opisuje jak szukać kredytu firmowego, jak otrzymać kredyt firmowy bez zabezpieczeń, jakie są najważniejsze wymagania banków, formalności kredytowe, koszty kredytu firmowego i czy warto korzystać z pomocy eksperta kredytowego.

tani kredyt hipoteczny

Tani i szybki kredyt hipoteczny – czy istnieje taki produkt ?

Zapewne to pytanie zadaje sobie każdy kto rozpoczyna poszukiwanie kredytu hipotecznego. I pewnie zobaczy wiele reklam oferujących tani i szybki kredyt. Dlatego też uważamy, iż warto napisać na ten temat kilka zdań aby klienci wiedzieli w jaki sposób oceniać czas udzielenia kredytu hipotecznego oraz jego koszt.

kredyt dla małych firm

Kredyt dla małych firm – wymagania

Wiele małych firm na etapie swojego rozwoju spotyka się z koniecznością pozyskania finansowania. Dlatego kredyty dla małych firm mają tutaj ogromne znaczenie. Biorąc pod uwagę dużą liczbę banków je oferujących jest to łatwo dostępny, prosty i nie drogi kredyt umożliwiający dalszy dynamiczny rozwój małej firmy.

Hiportal przedstawia podstawowe wymagania dla małych firm starających się o kredyt firmowy takie jak: okres działalności, sytuacja finansowa – uzyskiwane dochody, historia kredytowa firmy oraz jej właściciela.

kredyt dla firm bez zabezpieczeń

Kredyt dla firmy: jak prowadzić biznes aby go uzyskać

Kredyty dla firm to popularny sposób na finansowanie działalności gospodarczej. Niektóre firmy potrzebują finansowania do bieżącej działalności a inne wyłącznie w celu inwestycji. Warto wiedzieć jak zarządzać firmą aby spełniać podstawowe i powszechnie stosowane wymogi banków przy udzielaniu kredytów firmowych.

Kredyt dla firmy – co to za produkt finansowy ? Hiportal pisze o najistotniejszych wymaganiach banków w stosunku do firm takich jak: okres prowadzenia działalności, wyniki finansowe, historia kredytowa oraz aktualny stan zobowiązań. Warto przeczytać jeżeli jesteśmy właścicielem firmy lub menedżerem zarządzającym biznesem.

proces kredytu dla firmy

Proces kredytu dla firmy – podstawowe informacje

Aby uzyskać kredyt na firmę należy spełnić szereg oczekiwań banku. Proces realizacji tych oczekiwań zależy w szczegółach od wymogów danego kredytodawcy jednak można w nim wyróżnić pewne standardowe kroki przez które każdorazowo będziemy musieli przejść.

Takie na przykład jak: wstępna weryfikacja sytuacji firmy, przygotowanie i złożenie wniosku kredytowego, weryfikacja zdolności kredytowej firmy, zawarcie umowy kredytowej na firmę. Przedstawiamy główne elementy – krok po kroku – procesu kredytowego w zakresie finansowania firm.

porównanie kredytów hipotecznych

Co porównywać aby dobrze wybrać kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest popularnym produktem finansowym. Co miesiąc tysiące Polaków podpisują umowę na finansowanie wymarzonego mieszkania czy domu. Jednak aby dokonać wyboru banku z którym zwiążemy się na wiele lat należy przeanalizować kilka ofert.

Warto wiedzieć na jakie elementy zwrócić uwagę aby nie przegapić tych najistotniejszych. Hiportal zadba o Państwa wiedzę na temat kredytów mieszkaniowych.

czy ma znaczenie w którym banku zaciągniemy kredyt hipoteczny

Czy ma znaczenie w którym banku zaciągniemy kredyt hipoteczny ?

W Polsce wiele banków ma w swojej ofercie kredyt hipoteczny. Są to zarówno banki komercyjne jak I niektóre banki spółdzielcze. Zdajemy sobie sprawę, iż decyzja o zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego nie należy do łatwych jednak często jest to jedyna droga aby spełnić marzenia o własnym mieszkaniu lub domu.

Stąd część kredytobiorców zastanawia się czy ma znaczenie bank w którym zaciągają kredyt? Hiportal odpowiada na to pytanie.

na co zwrócić uwagę przy spłacie ostatniej raty kredytu hipotecznego

Na co zwrócić uwagę przy spłacie ostatniej raty kredytu

Kredyty hipoteczne są udzielane najczęściej na okres 20 – 30 lat. Jednak część klientów spłaca je przed terminem gdyż np. polepszyła się ich sytuacja finansowa bądź sprzedali jakiś majątek. (bądź wygrali w totka:)).

Całkowita spłata kredytu hipotecznego to oczywiście powód do radości gdyż pozbywamy się zobowiązania i co miesiąc będzie nam pozostawało więcej środków do dyspozycji. Przy okazji świętowania pamiętajmy jednak o kilku kwestiach.

wkład własny w kredycie hipotecznym

Wkład własny w kredycie hipotecznym – ale o co chodzi ?

Podczas rozmów z Ekspertem o kredycie mieszkaniowym z pewnością pojawi się hasło wkład własny. Warto wiedzieć skąd się bierze ten wymóg i jak na niego patrzeć aby się go nie bać. Przybliżamy to pojęcie i opisujemy jego zalety oraz wady z punktu widzenia Klienta ale również banku.

wkład własny

Wkład własny w kredycie hipotecznym – jak można go zgromadzić ?

Poszukując kredytu hipotecznego z pewnością w każdej ofercie, którą uzyskamy od banku będzie rozdział pod tytułem wymagany wkład własny. Nie uciekniemy od tego tematu z uwagi na regulacje i wymogi banków.

Dlatego za nim rozpoczniemy prace nad wnioskiem kredytowym warto mieć przygotowane rozwiązanie. Piszemy o opcjach jakie są dostępne dla kredytobiorców.

proces kredytu hipotecznego

Krok po kroku – proces udzielania kredytu hipotecznego

Aby uzyskać kredyt mieszkaniowy należy spełnić oczekiwania banku. Proces realizacji tych oczekiwań zależy w szczegółach od wymogów danego kredytodawcy jednak można w nim wyróżnić pewne standardowe kroki przez które będziemy musieli przejść. Przedstawiamy główne elementy – krok po kroku – procesu kredytowego.

koszt kredytu

Koszt kredytu hipotecznego – jakie mogą być jego elementy

Banki udzielają kredytów aby na nich zarabiać. Czyli w dużym skrócie pożyczają nam jakąś kwotę pieniędzy a my oddajemy im (spłacamy) trochę więcej. Owe “trochę więcej” to zarobek banku a dla nas konsumentów koszt kredytu mieszkaniowego.

Myśląc o kredycie warto wiedzieć co może kryć się pod pojęciem koszt kredytu hipotecznego oraz w jaki sposób poszczególne elementy są naliczane. Opisujemy jakie mogą być elementy kosztu kredytu.

ubezpieczenie kredytu

Czy musimy kupować ubezpieczenie przy kredycie hipotecznym

To zależy:) Bank może uzależnić udzielenie kredytu od zakupu ubezpieczenia lub uzyskanie konkretnej oferty promocyjnej kredytu. Ubezpieczenie przy kredycie hipotecznym może być bardzo dobrym dodatkowym produktem.

Należy oczywiście dokładnie je przeanalizować gdyż koszty mogą być dość duże. Piszemy o poszczególnych rodzajach ubezpieczeń jakie mogą się pojawić przy okazji kredytu.

koszt kredytu hipotecznego

Koszt kredytu hipotecznego – marża banku

W kredycie mieszkaniowym możemy spotkać się z różnymi kosztami. Oczywiście wszystkie z nich należy dokładnie analizować. Jednak chcieliśmy przyjrzeć się bliżej marży banku.

Jest to koszt kredytu mieszkaniowego, który w naszej ocenie jest najważniejszy dlatego dobrze wiedzieć jak można próbować go zmniejszyć. Skąd się bierze marża banku, dlaczego jest głównym kosztem kredytu i jak można próbować ją zmniejszyć – o tych i wielu innych sprawach piszemy w treści.

banki oferujące kredyt hipoteczny

Banki oferujące kredyty hipoteczne w Polsce

W Polsce działa wiele banków komercyjnych oraz spółdzielczych. Mamy również spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe. Jednak nie wszystkie z tych instytucji finansowych mają w swojej ofercie kredyt mieszkaniowy.

Dlatego opracowaliśmy listę banków komercyjnych oferujących takie produkty aby pokazać Wam jak duży macie wybór. Warto wiedzieć w których bankach możemy pytać o kredyty na zakup mieszkania lub domu.

cel kredytu

Jaki może być cel kredytu hipotecznego ?

Zapewne wielu z nas myśli, iż kredyt mieszkaniowy służy wyłącznie do zakupu mieszkania lub domu. To nie jest do końca prawda gdyż ten produkt finansowy ma znacznie szersze zastosowanie.

Kredytem takim możemy finansować wiele innych projektów i inwestycji jednak sam cel kredytu musi być związany z nieruchomościami. Zawarliśmy w jednym miejscu listę najważniejszych przykładów wykorzystania kredytu mieszkaniowego.

refinansowanie kredytu hipotecznego

Refinansowanie kredytu hipotecznego – szukajmy oszczędności

Refinansowanie kredytu hipotecznego to coś nad czym może się zastanawiać coraz więcej Polaków. Biorąc pod uwagę, iż udzielane kilka lub kilkanaście lat temu kredyty mieszkaniowe mają już swoją historię spłat a warunki na których je oferowano są inne od obecnych ofert warto zastanowić się nad tą możliwością.

Dlaczego ? A dlatego, iż refinansowanie może przynieść realne oszczędności dla naszego budżetu domowego.

kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową

Kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową już wkrótce w każdym banku

Póki co w naszym kraju praktycznie standardem rynkowym jest kredyt hipoteczny oparty o wskaźnik referencyjny WIBOR. Czyli wraz ze zmianą stóp procentowych zmienia się koszt naszego kredytu. Jednak to już za chwilę może się zmienić.

Klienci, którzy wolą stabilne rozwiązania finansowe będą mieć szanse na kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową. Nawet ci, którzy już spłacają swoje kredyty hipoteczne. Kiedy to się stanie i na jakich zasadach będzie funkcjonować.

promocje kredytów hipotecznych

Warto analizować promocje kredytów hipotecznych

Na rynku kredytów hipotecznych podobnie jak na innych rynkach kredytowych banki walczą o klientów konkurując między sobą. Tymi klientami jesteśmy My dlatego aby przykuć mocniej naszą uwagę banki czasem oferują różnorakie akcje pod hasłem promocje kredytów hipotecznych.

Oczywiście musimy pamiętać, iż dla banku celem promocji nie jest to aby koniecznie sprzedać nam tańszy produkt kredytowy ale aby przyciągnąć więcej klientów i często tych o lepszej zdolności kredytowej. Bądź też sprzedać danej grupie klientów określony produkt kredytowy.

darmowy kredyt

Darmowy kredyt gotówkowy – czy istnieje taki produkt finansowy

Trudno wyobrazić sobie darmowy kredyt gotówkowy. Przecież bank pożyczając nam pieniądze chce na nich zarabiać. A jednak okazuje się, iż kredyty 0 % są obecne na rynku finansowym od wielu lat. Oferują je zarówno banki jak i instytucje pozabankowe.

Jak stwierdzić, iż dane finansowanie jest darmowe, jak uzyskać darmowe pieniądze, gdzie najczęściej spotykane są takie produkty finansowe, jak może nam pomóc pośrednik kredytowy, jacy Klienci są preferowani do uzyskania darmowej gotówki – takie tematy są poruszane w treści. Zapraszamy do zaczerpnięcia informacji o darmowych kredytach gotówkowych.

kredyt bez zaświadczeń

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń

Kredyt gotówkowy to bardzo popularny produkt finansowy. Można dzięki niemu szybko i bez formalności uzyskać gotówkę. Pisząc o formalnościach zwróćmy uwagę na kredyt gotówkowy bez zaświadczeń gdyż takie pożyczki też są na rynku finansowym.

Jak szukać kredytu bez zaświadczeń i na co zwrócić uwagę. Hiportal pisze o tym co to jest kredyt gotówkowy bez zaświadczeń oraz co może być weryfikowane w procesie kredytowym przez banki oraz instytucje pożyczkowe.

Zwracamy również uwagę na koszty takiego kredytu gotówkowego oraz wskazujemy jak go szukać. Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń to ciekawy produkt jednak decydując się na niego należy dobrze przeanalizować koszty.

szybki kredyt gotówkowy

Szybki kredyt gotówkowy – co to oznacza ?

Często spotykamy się z pojęciem szybki kredyt gotówkowy. Jest ono używane w reklamach i przekazach marketingowych. Jednak jak w praktyce wygląda szybkość udzielenia kredytu gotówkowego ? Jak Klient może ocenić czy uzyskał kredyt szybko czy też wolno ?

Hiportal opisuje jak rozumieć pojęcie szybki kredyt gotówkowy. Szybki kredyt gotówkowy online oraz wolniejszy kredyt gotówkowy udzielany poprzez oddział banku – wady i zalety obu procesów udzielania kredytu gotówkowego.

źródło dochodu

Kredyt gotówkowy – jakie są dochody akceptowane przez banki ?

Zastanawiając się nad kredytem gotówkowym warto wiedzieć jakie są dochody akceptowane przez banki. Wtedy będziemy w stanie szybko zorientować się w których bankach mamy szansę na kredyt gotówkowy oraz na jakich warunkach.

Poniżej przedstawiamy najważniejsze przykłady źródeł dochodów wraz z informacjami jak są analizowane przez banki. Pamiętajmy, iż każdy bank ma swoje zasady analizy dochodów.

kredyt gotówkowy rodzaje dochodów nieakceptowane przez bank

Kredyty gotówkowe – rodzaje dochodów nie akceptowane przez banki ?

W innym miejscu pisaliśmy o tym jakie źródła dochodów są akceptowane przez banki przy kredytach gotówkowych. Tym razem chcemy przybliżyć najpowszechniejsze rodzaje dochodów, które nie są akceptowane.

Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy warto zorientować się czy nasze źródło dochodu jest akceptowane w danym banku. Oszczędzi nam to czasu gdyby okazało się, iż nie spełniamy wymagań.

Pamiętajmy, iż każdy bank ma swoje szczegółowe zasady analizy dochodów Klientów stąd szczegółowe informacje uzyskamy od specjalisty w oddziale banku bądź od eksperta kredytowego. Hiportal prezentuje ogólne zasady, które są najczęściej spotykane na rynku kredytowym przy kredytach gotówkowych.