30 września 2022

Mieszkanie bez wkładu własnego – najważniejsze informacje o programie

Pod koniec maja 2022 roku weszła w życie ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Regulacja ta wprowadziła na rynek program nazwany „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Jest to program, który ma pozwolić zakupić mieszkanie osobom, które z różnych powodów nie były jeszcze w stanie zgromadzić środków na wymagany wkład własny jednak posiadają dochody pozwalające na spłatę kredytu hipotecznego. Mieszkanie bez wkładu własnego – co to jest ? Mieszkanie bez wkładu własnego to program wprowadzony ustawą z dnia 1 października 2021 o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Celem tego programu jest umożliwienie uzyskania kredytu mieszkaniowego osobom, które nie zdążyły jeszcze zebrać środków wymaganych na pokrycie wkładu własnego. O tym co to jest wkład własny pisaliśmy już w kilku naszych poradnikach kredytowych: Wkład własny – jak można go zgromadzić Wkład własny w kredycie hipotecznym – ale o co chodzi ? Starając się o udzielenie kredytu hipotecznego zawsze zostanie nam postawiony warunek wkładu własnego. Zgodnie z rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego bank nie powinien kredytować w pełnej wartości nieruchomości. Czli jeżeli kupujemy mieszkanie to bank nie może …

Refinansowanie kredytu hipotecznego – sposób na obniżenie marży banku

Refinansowanie kredytu hipotecznego to w praktyce spłata kredytu hipotecznego przed terminem przy wykorzystaniu środków pochodzących z innego kredytu hipotecznego. Czyli inaczej pisząc zaciągamy nowy kredyt hipoteczny i spłacamy w całości ten pierwotny. Dzięki temu możemy zmienić warunki kredytu hipotecznego na bardziej korzystne – na przykład obniżyć marżę banku. Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego Kredyt hipoteczny spłacamy w ratach miesięcznych zgodnie z harmonogramem. Kredyt hipoteczny ma określone parametry, które są zapisane w umowie kredytowej. Ponieważ kredyt hipoteczny spłacamy przez długi czas – najczęściej około 25 – 30 lat to może się zdarzyć, iż w pewnym momencie jest dla nas opłacalna zmiana warunków kredytu hipotecznego na takie, które są obecnie dostępne na rynku. Pytanie jak to można zrobić ? Odpowiedzią jest właśnie refinansowanie kredytu hipotecznego. Dzięki refinansowaniu możemy obniżyć koszty kredytu hipotecznego lub zmienić inne jego parametry na takie, które bardziej nam odpowiadają. Refinansowanie kredytu hipotecznego to całkowita spłata kredytu za pomocą środków uzyskanych z innego kredytu hipotecznego. Spłacając obecny kredyt uwalniamy hipotekę nieruchomości z wpisu banku kredytującego i dzięki temu …

Odrzucony wniosek kredytowy – co mogę zrobić ?

Nie wszystkie wnioski o kredyt hipoteczny są akceptowane przez banki. Część Klientów staje przed wyzwaniem jakim jest odrzucony wniosek kredytowy. Rodzi się więc pytanie co w takiej sytuacji mogę zrobić ? Czy to zamyka drogę do zakupu mieszkania lub domu ? Po pierwsze sprawdź powód Odrzucony wniosek kredytowy powinien mieć informację o powodzie negatywnej decyzji. Bank jest zobowiązany aby poinformować Klienta z jakiego powodu nie zgadza się na udzielenie kredytu hipotecznego. Jeżeli ze wszystkich banków do których złożyliśmy wnioski otrzymamy odrzucony wniosek kredytowy to porównajmy powody odrzucenia wniosku. Ustawa o kredycie hipotecznym zobowiązuje banki do niezwłocznego poinformowania konsumenta o takim powodzie odrzucenia wniosku kredytowego jeżeli nastąpiło to w związku z negatywną oceną zdolności kredytowej. Podobnie w sytuacji gdy nasz wniosek zostanie odrzucony z powodu informacji o naszej historii kredytowej zawartej w bazach danych prowadzonych na przykład przez Biuro Informacji Kredytowej to bank powinien przedstawić nam wyniki tego sprawdzenia oraz podać bazę danych na podstawie podjął taką decyzję. Bazy danych z historią finansową konsumentów w Polsce prowadzi również wiele biur informacji …

Wniosek o kredyt hipoteczny – co warto sprawdzić zanim go złożymy ?

Wniosek o kredyt hipoteczny to działanie do którego warto się dobrze przygotować poprzez uzyskanie odpowiedniej wiedzy. Samo opracowanie, skompletowanie oraz złożenie wniosku to czynność sformalizowana jednak dobrze jest wiedzieć co banki będą weryfikować i jakie są ich wymagania w tym zakresie aby uniknąć rozczarowania jakim może być odrzucenie wniosku o kredyt. Moje źródło dochodów Banki mają swoje twarde wymagania dotyczące akceptowalnych źródeł dochodów. Oprócz samego źródła i rodzaju umowy z pracodawcą ważny jest również okres uzyskiwania dochodów oraz ich regularność (okresowe premie) czyli nasza stabilność finansowa. Banki sprawdzą również relację kwoty (sumy) naszych dochodów do liczby osób na utrzymaniu. Wszystko to po to aby zweryfikować czy posiadamy wolne środki na spłacanie rat kredytu hipotecznego przez długi okres. Jeżeli bank uzna, iż uzyskiwane przez nas dochody nie pozwalają na spłatę kredytu (czyli nie mamy zdolności kredytowej) to może odrzucić nasz wniosek o kredyt hipoteczny. Istotne są również takie kwestie jak waluta uzyskiwanych dochodów oraz kraj w którym pracujemy. Niektóre banki mogą również zwracać uwagę na to w jakim sektorze gospodarki pracujemy. …

Darmowy kredyt – czy istnieje taki produkt finansowy ?

Trudno wyobrazić sobie darmowy kredyt. Przecież bank pożyczając nam pieniądze chce na nich zarabiać. A jednak okazuje się, iż kredyty 0 % są obecne na rynku finansowym od wielu lat. Oferują je zarówno banki jak i instytucje pozabankowe. Jak i gdzie ich szukać przeczytasz w poniższym artykule. Darmowy kredyt – co to takiego ? Zacznijmy od tego jak ocenić czy kredyt jest na prawdę darmowy. Jeżeli bank lub instytucja pożyczkowa reklamuje darmowy kredyt to jego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) powinna wynosić zero procent. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu wyrażonej w stosunku rocznym. Gdy widzimy reklamę darmowego kredytu lub darmowej pożyczki to koniecznie sprawdźmy ile wynosi RRSO. Jeżeli nie jest ono równe 0% to ten produkt nie możemy określić jako darmowy kredyt. W darmowym kredycie oddajemy tyle ile pożyczyliśmy i nic więcej. Dlatego nasze raty powinny sumować się do kwoty pożyczonego kredytu. Warto to dokładnie sprawdzić. Jeżeli nie wiemy gdzie szukać …

Kredyt hipoteczny krok po kroku – nasz poradnik od A do Z

Postanowiliśmy w jednym miejscu zamieścić najważniejsze informacje na temat kredytów hipotecznych – swoisty poradnik kredyt hipoteczny krok po kroku. Dzięki temu nie musicie szukać w wielu miejscach gdyż nasza pigułka pozwala na zapoznanie się z podstawową wiedzą na temat kredytów hipotecznych. Warto przeczytać przed rozpoczęciem poszukiwania kredytu hipotecznego. Wstępne sprawdzenie zdolności kredytowej Zanim zaczniemy szukać mieszkania warto zweryfikować nasze szanse na kredyt hipoteczny. To jest pierwszy etap naszego poradnika kredytowego kredyt hipoteczny krok po kroku – chodzi o to abyśmy wiedzieli na jaki kredyt hipoteczny możemy liczyć. Warto skorzystać z kalkulatorów dostępnych w internecie. Dzięki nim możemy wstępnie zorientować się na jaką kwotę kredytu hipotecznego mamy szansę. W tym celu można również umówić się na rozmowę z doradcą kredytowym lub pracownikiem oddziału banku oferującego kredyty hipoteczne. Tam powinniśmy uzyskać ogólne informacje o tym na jaką kwotę kredytu hipotecznego możemy liczyć. Oczywiście będą to tylko pewne szacunki ale dzięki temu będziemy wiedzieli na jakie mieszkanie nas stać. Istotne jest również zweryfikowanie naszych możliwości co do zebrania odpowiedniej kwoty na wkład własny. …