28 czerwca 2022

Pożyczka dla firm – czy to alternatywa dla kredytu ?

Rynek niebankowych pożyczek dla biznesu rozwija się niezwykle dynamicznie. Daje to przedsiębiorcom możliwość szukania finansowania poza tradycyjnymi bankami. Pożyczka dla firm może być szczególnie ciekawa w sytuacji gdy bank odmawia kredytu firmowego lub szukamy bardzo elastycznego produktu dostosowanego do niestandardowych warunków biznesowych. Pożyczka dla firm – czyli dla kogo ? To jest podstawowe pytanie. Skoro na rynku jest wiele banków komercyjnych udzielających kredytów firmowych, SKOK – ów oraz banków spółdzielczych, które również mają produkty kredytowe dla firm to po co w ogóle korzystać z takiego produktu jak niebankowa pożyczka dla firm. Podstawowy powód to wtedy gdy gdy bank odmawia przyznania kredytu. Banki kierują się własną polityką kredytową w której zazwyczaj nie ma dużego pola do elastyczności. Stąd w sytuacji gdy dana firma nie spełnia formalnych wymagań banku to wniosek o kredyt firmowy zostaje definitywnie odrzucony. Bank może odrzucić wniosek kredytowy z wielu powodów takich jak na przykład: zbyt krótki okres prowadzenia działalności, brak zdolności kredytowej, brak dochodowości firmy czy też słaba historia kredytowa w BIK firmy bądź właścicieli. Kolejna przyczyna to może być chęć wynegocjowania niestandardowych warunków transakcji – na przykład w zakresie zabezpieczenia pożyczki czy warunków spłaty. Może się bowiem okazać, iż przedsiębiorca nie uzyskuje regularnych przychodów a tym samym nie będzie mógł dokonywać spłat pożyczki w regularnych ratach. Wtedy należy dopasować momenty spłat pożyczki co uzyskiwanych przepływów finansowych firmy. Podobnie jeżeli chodzi o zabezpieczenie – jeżeli pożyczka dla firmy ma być zabezpieczona niestandardową nieruchomością czy nawet ruchomością to instytucje pożyczkowe mogą być bardziej negocjowalne. Jedną z przyczyn może być również szybkość uzyskania pożyczki. Niebankowe pożyczki dla firm w niewielkich kwotach można uzyskać online bez konieczności udawania się do oddziału. Stąd jeżeli potrzebujemy kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy aby na przykład szybko coś opłacić w firmie to pożyczka firmowa online może być dobrym pomysłem. Pożyczka dla firm – jakie mogą być jej koszty Niebankowa pożyczka dla firm z dużym prawdopodobieństwem będzie droższa niż kredyty dla firm oferowane przez banki. Różnica w koszcie najczęściej wynika z ceny kapitału, który służy do udzielania pożyczek. W przypadku banków te środki pochodzą w większości z depozytów bankowych. Natomiast niebankowe instytucje pożyczkowe pozyskują finansowanie najczęściej …

Pożyczki dla firm zabezpieczone na nieruchomościach

Zarządzając firmą często spotykamy się z potrzebą pozyskania finansowania na działalność operacyjną bądź inwestycje. Szukając finansowania możemy nie zwrócić uwagi, iż mając nieruchomość mamy niejako zamrożone w niej środki. Te środki to pożyczki dla firm zabezpieczone na nieruchomościach. Pożyczki dla firm na dowolny cel Pieniądze uzyskane z pożyczki dla firm możemy przeznaczyć na dowolny cel. Jest to bardzo elastyczna forma finansowania. Otrzymujemy pożyczkę od banku lub instytucji pozabankowej bądź funduszu pożyczkowego i możemy środki te wydać na co tylko nam się podoba. Dzięki temu możemy finansować wiele różnych projektów jednocześnie. Daje nam to możliwość na przykład spłaty zobowiązań, remontu lokali, zakupu maszyn czy urządzeń. Dzięki pożyczce możemy również zakupić towary czy półprodukty niezbędne do produkcji. Pożyczka dla firm może być wykorzystana na zakup lokalu i na tym lokalu zabezpieczona. Jak widać po powyższym pożyczki dla firm są naprawdę niezwykle pomocne w działalności każdej firmy. Pożyczki dla firm zabezpieczona na nieruchomościach Zapewne wielu Klientów zapyta po co zabezpieczenie na nieruchomości. Głównym powodem jest fakt, iż pożyczki dla firm najczęściej udzielane są w wysokich kwotach często liczonych w milionach złotych – nawet do 20 000 000 zł. Z uwagi na tak wysokie kwoty instytucja pożyczkowa musi w jakiś sposób zabezpieczyć tą pożyczkę. Zabezpieczeniem nie zawsze musi być nieruchomość w formie budynku. To często są elementy linii produkcyjnych, kontrakty, towary, półprodukty. Jeżeli chodzi o formę zabezpieczenia to większą elastycznością wykazują się instytucje pożyczkowe oraz fundusze oferujące takie pożyczki. Banki często wymagają jako zabezpieczenie nieruchomości i to takiej, którą mogą szybko zbyć. Pisaliśmy już kiedyś na temat nieruchomości, których banki nie kredytują. Warto zapoznać się z tym artykułem. Niestety nie znajdziemy pożyczki hipotecznej dla firmy w dużej kwocie bez zabezpieczenia. Pamiętajmy również, iż nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie takiej pożyczki nie musi należeć do firmy. Może to być majątek je właściciela lub wspólnika. Nieruchomość może również należeć do osoby nie związanej z firmą o ile na takie rozwiązanie zgodzi się pożyczkodawca. Środki zamrożone w nieruchomościach Wiele firm oraz ich właścicieli posiada nieruchomości, które świetnie nadają się jako zabezpieczenie pożyczki hipotecznej. Często właściciele firm nie zdają sobie sprawy, iż pożyczka hipoteczna jest jednym z prostszych sposobów pozyskania …

Dobry doradca kredytowy – czyli Kto ?

W Polsce tysiące osób zajmuje się doradztwem kredytowym. Pisaliśmy już o tym wcześniej. Doradca kredytowy już na dobre zagościł na naszym rynku pracy. Niestety nie każdego z nich można określić mianem dobry doradca kredytowy. Wiele osób z różnym doświadczeniem trafia do tego zawodu. Doradca jak mówi to słowo powinien doradzać a więc przedstawiać nam propozycje wraz z rekomendacją. Czy to wystarcza aby Klienci go polecali ? W niniejszym artykule zamierzamy przedstawić najważniejsze naszym zdaniem cechy jakie powinien posiadać dobry doradca kredytowy. Czym zajmuje się doradca kredytowy W Polsce często wymiennie z pojęciem doradca kredytowy używa się określenia pośrednik kredytowy. W praktyce osoby te wykonują zawód pośrednictwa kredytowego. Czyli pośredniczą między instytucjami finansowymi (najczęściej bankami) i klientami. Doradcy mogą oferować swym Klientom produkty banków ale również instytucji pożyczkowych, firm leasingowych, faktoringowych i innych firm finansowych. Udajemy się do doradcy kredytowego gdy mamy potrzebę finansową. Dla przeciętnego konsumenta rynek usług finansowych jest dość skomplikowany dlatego wsparcie doradcy jest dla nas tak cenne. Doradca ma nam pomóc (doradzić) w wyborze produktu finansowego. Czyli po przeanalizowaniu naszej sytuacji i oczekiwań przedstawia propozycje rozwiązań finansowych. Istotne jest również aby doradca przedstawił swoją rekomendację. Oczywiście możemy kierować się jego rekomendacjami ale nie musimy. Kto to jest dobry doradca kredytowy Szukając doradcy kredytowego często pytamy rodzinę bądź znajomych czy mogą kogoś nam polecić. Czy znają dobrego doradcę kredytowego ? Kierujemy się również opiniami choćby z portali internetowych. Jakie więc cechy powinny wyróżniać taką osobę ? Jakimi wartościami powinien kierować się dobry doradca kredytowy. Czy bardziej zależy nam na kwestiach miękkich takich jak choćby komunikacja czy też to powinna być osoba z dużym doświadczeniem i wiedzą. Poniżej przedstawiamy naszą opinię na ten temat a zarazem wartości jakimi sami kierujemy się wobec naszych Klientów. Rzetelny doradca Naszym zdaniem na pierwszym miejscu powinna stać rzetelność i uczciwość. Co przez to rozumiemy ? Doradca powinien zbadać szczegółowo naszą sytuację oraz potrzeby i na tej podstawie przeprowadzić analizę, której efektem jest jego propozycja finansowa. W ten sposób uzyskujemy fachowe doradztwo a nie zwykłą sprzedaż. Doradca powinien zawsze kierować się dobrem klienta i oferować mu rozwiązania bazujące na fachowej analizie. Doradca musi umieć …

Pożyczka hipoteczna dla firm – sposób na duże pieniądze bez banku ?

Wiele firm poszukuje obecnie pożyczki lub kredytu. Pierwszym miejscem gdzie przedsiębiorcy pytają o pieniądze jest najczęściej bank w którym znajduje się główny rachunek firmowy. Niestety wiele podmiotów z różnych powodów nie może uzyskać kredytu w banku. Część z nich szuka finansowania poza bankami i może trafić na produkt określany jako pożyczka hipoteczna lub pożyczka zabezpieczona na nieruchomości. Pożyczka hipoteczna – dla kogo Ten produkt jest dedykowany dla firm, które z jakiś powodów nie chcą lub nie mogą uzyskać finansowania w banku a potrzebują uzyskać znaczną kwotę finansową. Przez znaczną kwotę rozumiemy wartość między kilkaset tysięcy a kilka milionów złotych. Pożyczki udzielane są zarówno osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą jak również spółką cywilnym i kapitałowym. Pożyczki udzielane są na okres od kilku miesięcy nawet do kilku lat. Jednak z uwagi na dość wysoki koszt pożyczki okres kredytowania nie przekracza jednego do dwóch lat. Pożyczka hipoteczna może być również dobrym rozwiązaniem dla firmy, która potrzebuje szybkiego finansowania na okazyjną transakcję. Bądź ma przed sobą krótkoterminową okazję inwestycyjną, którą chce wykorzystać. Znaczną grupę firm zainteresowanych takimi pożyczkami stanowią te, którym banki odmawiają finansowania. Instytucje pożyczkowe finansujące firmy mają dużo bardziej elastyczne podejście, gdyż nie są zobowiązane do określania zdolności kredytowej tak jak banki. Dzięki temu mogą zaakceptować klientów, którzy mają na przykład przejściowe problemy finansowe albo wykazali stratę w ostatnim roku obrotowym jednak bieżąca sytuacja jest dobra. Pożyczka hipoteczna – niezbędne zabezpieczenie Instytucje pożyczkowe specjalizujące się w finansowaniu firm przy kwotach pożyczek powyżej 100 tysięcy złotych najczęściej wymagają zabezpieczenia. Preferowane jest zabezpieczenie na nieruchomości i tego oczekuje większość pożyczkodawców. Są jednak również na rynku tacy, którzy akceptują inne aktywa będące w posiadaniu firm nawet rzeczy ruchome – wtedy zabezpieczeniem może być zastaw. Zabezpieczenie jest niezwykle istotne dla ustalenia maksymalnej kwoty pożyczki. Realnie możemy uzyskać kwotę pożyczki, która odzwierciedla 50 – 70% wartości zabezpieczenia. Pamiętajmy również, iż instytucje pożyczkowe samodzielnie dokonują wycen nieruchomości. Może więc zdarzyć się tak, że uznają, iż wartość nieruchomości odbiega od tej jaką my uznajemy za rynkową. Szczególnie jeżeli mówimy o nieruchomościach, które nie jest łatwo porównać – np. niedokończona budowa czy budynki produkcyjne. Pożyczka hipoteczna – dodatkowe wymagania Na …