28 czerwca 2022

Pożyczka dla firm – czy to alternatywa dla kredytu ?

Rynek niebankowych pożyczek dla biznesu rozwija się niezwykle dynamicznie. Daje to przedsiębiorcom możliwość szukania finansowania poza tradycyjnymi bankami. Pożyczka dla firm może być szczególnie ciekawa w sytuacji gdy bank odmawia kredytu firmowego lub szukamy bardzo elastycznego produktu dostosowanego do niestandardowych warunków biznesowych. Pożyczka dla firm – czyli dla kogo ? To jest podstawowe pytanie. Skoro na rynku jest wiele banków komercyjnych udzielających kredytów firmowych, SKOK – ów oraz banków spółdzielczych, które również mają produkty kredytowe dla firm to po co w ogóle korzystać z takiego produktu jak niebankowa pożyczka dla firm. Podstawowy powód to wtedy gdy gdy bank odmawia przyznania kredytu. Banki kierują się własną polityką kredytową w której zazwyczaj nie ma dużego pola do elastyczności. Stąd w sytuacji gdy dana firma nie spełnia formalnych wymagań banku to wniosek o kredyt firmowy zostaje definitywnie odrzucony. Bank może odrzucić wniosek kredytowy z wielu powodów takich jak na przykład: zbyt krótki okres prowadzenia działalności, brak zdolności kredytowej, brak dochodowości firmy czy też słaba historia kredytowa w BIK firmy bądź właścicieli. Kolejna przyczyna to może być chęć wynegocjowania niestandardowych warunków transakcji – na przykład w zakresie zabezpieczenia pożyczki czy warunków spłaty. Może się bowiem okazać, iż przedsiębiorca nie uzyskuje regularnych przychodów a tym samym nie będzie mógł dokonywać spłat pożyczki w regularnych ratach. Wtedy należy dopasować momenty spłat pożyczki co uzyskiwanych przepływów finansowych firmy. Podobnie jeżeli chodzi o zabezpieczenie – jeżeli pożyczka dla firmy ma być zabezpieczona niestandardową nieruchomością czy nawet ruchomością to instytucje pożyczkowe mogą być bardziej negocjowalne. Jedną z przyczyn może być również szybkość uzyskania pożyczki. Niebankowe pożyczki dla firm w niewielkich kwotach można uzyskać online bez konieczności udawania się do oddziału. Stąd jeżeli potrzebujemy kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy aby na przykład szybko coś opłacić w firmie to pożyczka firmowa online może być dobrym pomysłem. Pożyczka dla firm – jakie mogą być jej koszty Niebankowa pożyczka dla firm z dużym prawdopodobieństwem będzie droższa niż kredyty dla firm oferowane przez banki. Różnica w koszcie najczęściej wynika z ceny kapitału, który służy do udzielania pożyczek. W przypadku banków te środki pochodzą w większości z depozytów bankowych. Natomiast niebankowe instytucje pożyczkowe pozyskują finansowanie najczęściej …

Kredyty dla firm bez zabezpieczeń

Prowadząc działalność gospodarczą czy spółkę często stajemy pod wyzwaniem pozyskania zewnętrznego finansowania. Dlatego też kredyty dla firm bez zabezpieczenia to bardzo popularne produkty finansowe. Małe i średnie firmy najczęściej potrzebują niewielkie kwoty kredyt na bieżącą działalność i dzięki temu mogą je uzyskać bez zabezpieczeń. W artykule opisujemy jak uzyskać taki kredyt i gdzie go szukać. Kredyty dla firm – jak ich szukać Kredyty firmowe są oferowane przez praktycznie wszystkie banki działające w Polsce. Jeżeli prowadzimy firmę i posiadamy w banku rachunek to najlepiej zapytać tam o kredyt. Bank, który widzi, poprzez transakcje na rachunku, jak dobrze działa nasza firma być może będzie w stanie przedstawić nam najlepszą ofertę. Oczywiście nie ma reguły dlatego jak zawsze radzimy aby udać się do kilku banków aby mieć porównanie. Być może bank z którym nie współpracujemy da nam lepszą ofertę kredytową gdyż akurat jest nastawiony na pozyskiwanie takich Klientów. Nigdy nie wiemy jaką strategię w danym momencie realizuje dany bank jeżeli chodzi o kredyty dla firm bez zabezpieczeń. Ponieważ chodzenie bo bankach zajmuje dużo czasu stąd rekomendujemy korzystanie z bezpłatnych usług doradcy kredytowego. Doradca kredytowy posiada aktualną wiedzę na temat kredytów dla firm bez zabezpieczenia. Doradca kredytowy działa kompleksowo czyli poprowadzi nas za rękę przez cały proces uzyskiwania kredytu firmowego. Ponieważ doradca kredytowy jest wynagradzany przez banki to nie musimy martwić się o jego wynagrodzenie. Kredyty dla firm bez zabezpieczeń wymagają dostarczenia do banku dokumentów finansowych firmy oraz wypełnienia wniosku kredytowego. Przy tych formalnościach pośrednik kredytowy również z pewnością nam pomoże. Kredyty dla firm bez zabezpieczeń – najważniejsze elementy Kredyty dla firm bez zabezpieczeń najczęściej są oferowane osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Są to kredyty o kwotach nie większych niż kilkaset tysięcy złotych. Najczęściej banki nie chcą pożyczyć więcej niż 300 – 500 tysięcy złotych bez tak zwanego twardego zabezpieczenia w postaci ruchomości czy nieruchomości. Kwota kredytu może być wydana na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Można z takiego kredytu spłacać zobowiązania, kupować towary, zapłacić wynagrodzenia pracowników, kupić maszyny czy pojazdy, które będą wykorzystywane w firmie. Jednym z rodzajów kredytu bez zabezpieczenia jest limit w rachunku. Ten produkt pozwala na korzystanie z …

Pożyczki dla firm zabezpieczone na nieruchomościach

Zarządzając firmą często spotykamy się z potrzebą pozyskania finansowania na działalność operacyjną bądź inwestycje. Szukając finansowania możemy nie zwrócić uwagi, iż mając nieruchomość mamy niejako zamrożone w niej środki. Te środki to pożyczki dla firm zabezpieczone na nieruchomościach. Pożyczki dla firm na dowolny cel Pieniądze uzyskane z pożyczki dla firm możemy przeznaczyć na dowolny cel. Jest to bardzo elastyczna forma finansowania. Otrzymujemy pożyczkę od banku lub instytucji pozabankowej bądź funduszu pożyczkowego i możemy środki te wydać na co tylko nam się podoba. Dzięki temu możemy finansować wiele różnych projektów jednocześnie. Daje nam to możliwość na przykład spłaty zobowiązań, remontu lokali, zakupu maszyn czy urządzeń. Dzięki pożyczce możemy również zakupić towary czy półprodukty niezbędne do produkcji. Pożyczka dla firm może być wykorzystana na zakup lokalu i na tym lokalu zabezpieczona. Jak widać po powyższym pożyczki dla firm są naprawdę niezwykle pomocne w działalności każdej firmy. Pożyczki dla firm zabezpieczona na nieruchomościach Zapewne wielu Klientów zapyta po co zabezpieczenie na nieruchomości. Głównym powodem jest fakt, iż pożyczki dla firm najczęściej udzielane są w wysokich kwotach często liczonych w milionach złotych – nawet do 20 000 000 zł. Z uwagi na tak wysokie kwoty instytucja pożyczkowa musi w jakiś sposób zabezpieczyć tą pożyczkę. Zabezpieczeniem nie zawsze musi być nieruchomość w formie budynku. To często są elementy linii produkcyjnych, kontrakty, towary, półprodukty. Jeżeli chodzi o formę zabezpieczenia to większą elastycznością wykazują się instytucje pożyczkowe oraz fundusze oferujące takie pożyczki. Banki często wymagają jako zabezpieczenie nieruchomości i to takiej, którą mogą szybko zbyć. Pisaliśmy już kiedyś na temat nieruchomości, których banki nie kredytują. Warto zapoznać się z tym artykułem. Niestety nie znajdziemy pożyczki hipotecznej dla firmy w dużej kwocie bez zabezpieczenia. Pamiętajmy również, iż nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie takiej pożyczki nie musi należeć do firmy. Może to być majątek je właściciela lub wspólnika. Nieruchomość może również należeć do osoby nie związanej z firmą o ile na takie rozwiązanie zgodzi się pożyczkodawca. Środki zamrożone w nieruchomościach Wiele firm oraz ich właścicieli posiada nieruchomości, które świetnie nadają się jako zabezpieczenie pożyczki hipotecznej. Często właściciele firm nie zdają sobie sprawy, iż pożyczka hipoteczna jest jednym z prostszych sposobów pozyskania …

Pożyczka hipoteczna dla firm – sposób na duże pieniądze bez banku ?

Wiele firm poszukuje obecnie pożyczki lub kredytu. Pierwszym miejscem gdzie przedsiębiorcy pytają o pieniądze jest najczęściej bank w którym znajduje się główny rachunek firmowy. Niestety wiele podmiotów z różnych powodów nie może uzyskać kredytu w banku. Część z nich szuka finansowania poza bankami i może trafić na produkt określany jako pożyczka hipoteczna lub pożyczka zabezpieczona na nieruchomości. Pożyczka hipoteczna – dla kogo Ten produkt jest dedykowany dla firm, które z jakiś powodów nie chcą lub nie mogą uzyskać finansowania w banku a potrzebują uzyskać znaczną kwotę finansową. Przez znaczną kwotę rozumiemy wartość między kilkaset tysięcy a kilka milionów złotych. Pożyczki udzielane są zarówno osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą jak również spółką cywilnym i kapitałowym. Pożyczki udzielane są na okres od kilku miesięcy nawet do kilku lat. Jednak z uwagi na dość wysoki koszt pożyczki okres kredytowania nie przekracza jednego do dwóch lat. Pożyczka hipoteczna może być również dobrym rozwiązaniem dla firmy, która potrzebuje szybkiego finansowania na okazyjną transakcję. Bądź ma przed sobą krótkoterminową okazję inwestycyjną, którą chce wykorzystać. Znaczną grupę firm zainteresowanych takimi pożyczkami stanowią te, którym banki odmawiają finansowania. Instytucje pożyczkowe finansujące firmy mają dużo bardziej elastyczne podejście, gdyż nie są zobowiązane do określania zdolności kredytowej tak jak banki. Dzięki temu mogą zaakceptować klientów, którzy mają na przykład przejściowe problemy finansowe albo wykazali stratę w ostatnim roku obrotowym jednak bieżąca sytuacja jest dobra. Pożyczka hipoteczna – niezbędne zabezpieczenie Instytucje pożyczkowe specjalizujące się w finansowaniu firm przy kwotach pożyczek powyżej 100 tysięcy złotych najczęściej wymagają zabezpieczenia. Preferowane jest zabezpieczenie na nieruchomości i tego oczekuje większość pożyczkodawców. Są jednak również na rynku tacy, którzy akceptują inne aktywa będące w posiadaniu firm nawet rzeczy ruchome – wtedy zabezpieczeniem może być zastaw. Zabezpieczenie jest niezwykle istotne dla ustalenia maksymalnej kwoty pożyczki. Realnie możemy uzyskać kwotę pożyczki, która odzwierciedla 50 – 70% wartości zabezpieczenia. Pamiętajmy również, iż instytucje pożyczkowe samodzielnie dokonują wycen nieruchomości. Może więc zdarzyć się tak, że uznają, iż wartość nieruchomości odbiega od tej jaką my uznajemy za rynkową. Szczególnie jeżeli mówimy o nieruchomościach, które nie jest łatwo porównać – np. niedokończona budowa czy budynki produkcyjne. Pożyczka hipoteczna – dodatkowe wymagania Na …

Pożyczki hipoteczne – elastyczna forma finansowania

Hiportal pisze o produktach finansowych opartych o zabezpieczenie hipoteczne. Nie mogliśmy tym samym samym nie napisać o finansowaniu jakim są pożyczki hipoteczne. Jest to produkt dostępny zarówno dla osób fizycznych jak i firm. W niniejszym artykule przedstawimy najważniejsze kategorie produktowe jakie oferują obecne na Polskim rynki banki i inne instytucje pożyczkowe. Pożyczki hipoteczne – oferowane przez bank dla osób fizycznych Specjalnie zaznaczyliśmy, iż piszemy w niniejszym artykule o osobach fizycznych gdyż pożyczki hipoteczne są również dostępne dla firm. Napiszemy o tym produkcie w innym artykule. Wiele Polskich banków umożliwia Klientom dostęp do finansowania w większych kwotach. Aby jednak pożyczyć w banku np. 300 tys. zł należy przedstawić bankowi zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Pożyczka hipoteczna daje nam możliwość uzyskania środków finansowych nie zbywając nieruchomości. Oczywiście przy założeniu, iż posiadamy zdolność kredytową. Pamiętajmy, iż bez zdolności kredytowej nie uzyskamy pożyczki mimo posiadania atrakcyjnej nieruchomości. W naszej ocenie największą zaletą pożyczki hipotecznej jest to, iż bank nie pyta nas na co wydamy środki uzyskane z jej tytułu. Możemy je wydać na dowolny cel o ile naturalnie nie jest on związany z prowadzona działalnością gospodarczą. Pożyczki hipoteczne – najważniejsze cechy Kwota pożyczki hipotecznej nawet do kilkuset tysięcy złotych – zauważmy, iż możemy tym samym uzyskać znacznie większe kwoty niż w kredycie gotówkowym. Jeżeli poszukujemy finansowania w kwocie kilkadziesiąt tysięcy to najlepiej starać się o kredyt gotówkowy. Natomiast jeżeli nasze potrzeby idą w setki tysięcy złotych to pożyczka hipoteczna może być dla nas bardzo dobrym rozwiązaniem. Pożyczki hipoteczne jakie możemy uzyskać są ograniczone wartością naszej nieruchomości. Pamiętajmy, iż banki nie pożyczą nam więcej niż około 60 – 70% wartości nieruchomości (a być może znacznie mniej). Bank zapewne przeprowadzi własną wycenę nieruchomości. Może się więc okazać, iż nasza ocena wartości nieruchomości odbiega od tej, którą akceptuje bank. Środki uzyskane z pożyczki hipotecznej możemy przeznaczyć na dowolny cel. Dlatego właśnie mówimy o pożyczce a nie kredycie. Bank nie będzie nas pytał na co wydamy uzyskaną gotówkę. Dzięki temu możemy finansować kilka potrzeb na raz. Daje to duże możliwości zaspokojenia naszych potrzeb. Jak już zaznaczyliśmy powyżej cel pożyczki nie może być związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Przy każdym …