29 marca 2024

Oprocentowanie kredytu – stałe czy zmienne

Pytanie, które zadaje sobie coraz więcej kredytobiorców. Jest to jedna z istotniejszych decyzji kredytowych. Szczególnie przy kredytach na dłuższy okres może mieć istotne znaczenie. Warto wiedzieć jak analizować obie opcje aby podjąć przemyślaną decyzję. Oprocentowanie kredytu Cechą praktycznie każdego kredytu jest to, iż po jego udzieleniu bank nalicza odsetki, które Klienci muszą spłacać w ratach kapitałowo – odsetkowych. Sposób obliczania odsetek jest szczegółowo opisany w umowie kredytowej. Z uwagi na fakt, iż oprocentowanie jest najistotniejszym kosztem kredytu warto dokładnie zapoznać się z zapisami umowy kredytowej na ten temat. Należy wiedzieć jak są kalkulowane odsetki i jak może się zmieniać ich stopa tak aby nie być zaskoczonym ewentualnym wzrostem raty. Oprocentowanie kredytu w praktyce przełoży się na wielkość raty, którą będziemy zobowiązani spłacać do banku. Każda rata ma w sobie część kapitału i część odsetek. Im więcej będzie kapitału w każdej racie tym szybciej spłacimy kredyt. Oprocentowanie zmienne kredytu Oprocentowanie zmienne polega na tym, iż w trakcie spłaty kredytu jego wartość (stopa procentowa) może się zmieniać. Najczęściej takie oprocentowanie oparte jest …

Jak Porównywać Kredyty

Podpowiadamy kilka sposobów na porównywanie kredytów. Aby uzyskać najlepsze dla nas finansowanie warto sprawdzić kilka ofert czyli dobrze porównywać. Na rynku działa wiele banków stąd Klienci mają dostęp do dużej liczny ofert kredytowych. Należy tylko umiejętnie je porównywać aby wybrać tę najbardziej dla nas optymalną. Jak porównywać kredyty – przygotowanie Aby uzyskać porównanie kredytów musimy wiedzieć jakiego kredyty szukamy czyli jaką potrzebę finansową chcemy zaspokoić. Jeżeli ma to być porównanie kredytów hipotecznych to musimy znać na przykład wartość nieruchomości, którą chcemy nabyć. Podobnie należy znać kwoty własnych przychodów i zobowiązań spłacanych regularnie gdyż one również są istotne. Pamiętajmy, iż jeżeli porównujemy niezależnie kilka banków to zawsze podawajmy te same dane aby wyniki były porównywalne. Czyńmy to również w podobnym czasie gdyż oferty banków również ulegają okresowym zmianom. Mimo, że na rynku działa wiele banków to realnie warto porównywać kilka gdyż w praktyce nie da się porównać wszystkich dostępnych na rynku finansowym. Jak porównywać kredyty – kalkulatory kredytowe W internecie mamy dostępnych co najmniej kilka kalkulatorów kredytowych. Szczególnie w wypadku kredytów …

Finansowanie firmy gdy Bank odmawia kredytu

Wiele firm ma przejściowe problemy płynnościowe. Często nie wynikają one ze złych decyzji menedżerów tylko z pogarszającej się sytuacji rynkowej lub innych zdarzeń niezależnych od firmy. Finansowanie firmy gdy bank odmawia kredytu jest możliwe na wiele sposobów. Warto poznać niektóre z nich aby w razie potrzeby wiedzieć z czym one się wiążą. Kiedy bank może odmówić kredytu firmie Bank może zawsze odmówić kredytu firmie gdy uzna, iż jest to dla niego zbyt ryzykowna transakcja. W praktyce banki nie akceptują finansowania firm o okresie działania krótszym niż pełny rok kalendarzowy a także takich, które nie osiągają dochodów. Banki mają też czasem ograniczenia finansowania niektórych branż bowiem w danym okresie mogą one być zagrożone niewypłacalnością. Firmy z negatywną historią kredytową również mogą mieć problemy z uzyskaniem kredytu bankowego. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych banki analizują również historię kredytową właściciela i jeżeli ona okaże się mało wiarygodna to bank może odmówić finansowania firmy. Banki analizują szczegółowo ostatni rok działalności firmy. Jeżeli w tym roku firma miała problemy z osiągnięciem odpowiednich dochodów to bank …

Kredyty Hipoteczne – Kwiecień 2023

Widać wiosenne ożywienie na rynku finansowania nieruchomości. I nie wynika ono tylko z tego, iż zwyczajowo na wiosnę „wszystko” budzi się do życia. W ostatnim czasie na rynku kredytów hipotecznych zachodzi wiele procesów, które mają na to wpływ. Wzrost sprzedaży kredytów hipotecznych w marcu. Od sierpnia zeszłego roku rynek kredytów hipotecznych wyglądał względnie stabilnie aż nagle w marcu tego roku widzimy znaczny wzrost udzieleń. Pokazują to dane z biura informacji kredytowej. W marcu tego roku banki udzieliły więcej o 52,4% kredytów niż w lutym. Prawdopodobnie są to Klienci, którzy w zeszłym roku wstrzymali się z decyzją o kredycie hipotecznym. W 2022 roku z uwagi na szybki wzrost stóp procentowych część Klienów odłożyła decyzję o zakupie. Obecnie z uwagi na to, iż od jesieni zeszłego roku stopy procentowe już nie rosną Klienci mogą wracać do rozmów o kredycie hipotecznym. Wzrost zdolności kredytowej W lutym 2022 roku Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła, żeby w procesie oceny zdolności kredytowej wszystkie banki przyjmowały minimalną zmianę poziomu stopy procentowej o 5 p.p. Czyli banki badają czy Klienci …

Kiedy refinansowanie kredytu ma sens ?

W Polsce setki tysięcy osób spłacają kredyty różnego rodzaju – gotówkowe, firmowe, hipoteczne i inne. Spłacając kredyt warto pamiętać o możliwości jego refinansowania i co jakiś czas analizować z to ekspertem kredytowym. Refinansowanie kredytu oprócz tego, że może obniżyć jego koszty daje też wiele innych możliwości. Co to jest refinansowanie kredytu Refinansowanie kredytu to nic innego tylko całkowita spłata kredytu ze środków pochodzących z innego kredytu. Czyli gdy spłacamy kredyt i podejmiemy decyzję o jego refinansowaniu to musimy znaleźć inny bank, który udzieli nam nowy kredyt na spłatę tego pierwszego. Dlatego często refinansowanie kredytu określa się również jako przeniesienie kredytu do innego banku gdyż w praktyce tak się dzieje – zamykamy (spłacamy) kredyt w jednym banku a uruchamiamy go w drugim. Oczywiście cała transakcja odbywa się jawnie i oba banki wiedzą o tym, że środki, którymi spłacamy kredyt pochodzą również z kredytu. Samo refinansowanie wiąże się oczywiście z nowym procesem kredytowym, który musimy przejść w banku do którego będziemy „przenosić kredyt”. Bank musi zbadać nasza zdolność kredytową, sprawdzić historię kredytową …

Historia Kredytowa – dlaczego jest tak ważna ?

Idąc do banku po kredyt często spotykamy się z pojęciem historii kredytowej. Później możemy dowiedzieć się np. że jej nie mamy lub bank źle ocenia naszą historię kredytową. Stąd warto wiedzieć co to jest historia kredytowa i dlaczego jest taka ważna dla banku. Mając tą wiedzę być może będziemy większą uwagę zwracać na budowanie pozytywnej historii kredytowej. Co to jest historia kredytowa Każdy kredyt należy spłacić gdyż tak wynika z umowy kredytowej. W umowie o kredyt znajdziemy harmonogram spłat kredytu czyli kwoty rat i terminy w których mamy je wpłacać na rachunek banku. Przy każdej wpłacie bank rejestruje kwotę spłaty oraz jej datę. Dzięki temu bank zawsze przy każdym kredycie ma pełną informację o spłatach. Biorąc takie rejestry spłat dokonywane przez danego Klienta możemy stworzyć właśnie indywidualną historię kredytową. Czyli historia kredytowa jest to informacja jak spłacamy kredyty. Jeżeli zawsze spłacamy kredyty zgodnie z harmonogramem to nasza historia kredytowa będzie bardzo dobra. Natomiast jeżeli opóźniamy się w spłatach rat nie płacąc ich terminowo to ogólnie mówiąc nasza historia może być …