28 czerwca 2022

Do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny ?

Wiele banków komercyjnych oraz spółdzielczych oferuje kredyty hipoteczne. Instytucje finansowe różnie podchodzą do oceny Klientów oraz kosztów kredytów. Stąd Klienci stają przed dwoma zasadniczymi pytaniami po pierwsze do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny a po drugie do których banków ? Czas wypełnienia wniosku o kredyt hipoteczny Każdy wniosek kredytowy to zestaw dokumentów do wypełnienia oraz konieczność zebrania załączników zgodnie z wymogami banku. Musimy przygotować dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody oraz dane nieruchomości, która będzie finansowana kredytem hipotecznym. Stąd wypełnienie i złożenie kompletnego wniosku o kredyt hipoteczny jest niestety czasochłonne. Każdy bank ma inne wymagania dotyczące formularzy oraz niezbędnych załączników. Nie da się skopiować jednego wniosku i złożyć go w wielu bankach. Każdy wniosek o kredyt hipoteczny to indywidualny dokument. Taki wniosek musi zostać podpisany i złożony w banku celem weryfikacji poprawności a następnie analizy kredytowej. Dlatego też odpowiadając na pytanie do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny należy zwrócić uwagę na czas jaki trzeba będzie poświęcić aby przygotować kompletne wnioski. I choćby z uwagi na ten czas w praktyce składa się kilka wniosków kredytowych. Oczywiście można ich złożyć więcej jednak tak jak napisaliśmy powyżej będzie to wymagało poświęcenia kolejnych godzin na przygotowanie dokumentów wymaganych przez banki. Zróżnicowanie ofert kredytów hipotecznych Miejmy na uwadze fakt, iż mimo rekomendacji nadzoru finansowego każdy bank może mieć swoje indywidualne wymagania dotyczące choćby wkładu własnego czy kredytobiorcy lub nieruchomości. Może być tak, iż do któregoś banku nie ma sensu składać wniosku o kredyt gdyż z dużym prawdopodobieństwem zostanie od odrzucony. Poza tym w danym czasie niektóre banki stosują promocje dotyczące marż kredytu hipotecznego lub innych parametrów kosztowych. Warto przeanalizować dostępne w danym czasie promocje kredytów hipotecznych aby mieć szansę na jak najlepszą ofertę kredytu hipotecznego. Po wstępnej analizie ofert kredytowych może się okazać, iż tylko do kilku banków w danym czasie warto składać wnioski aby uzyskać najlepsze oferty kredytów hipotecznych. W takim przypadku odpowiedź na pytanie do ilu banków składać wniosek o kredyt hipoteczny jest prosta. Podobnie z odpowiedzią na pytanie do których banków złożyć wnioski. Historia relacji Klienta z bankami Niektóre banki mogą zaoferować lepsze warunki kredytu swym znanym już Klientom. Dlatego …

Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem już w każdym banku

Regulator rynku bankowego w Polsce jakim jest Komisja Nadzoru Finansowego narzucił bankom udzielającym kredytów hipotecznych aby do końca czerwca 2021 roku wprowadziły do oferty kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem lub przynajmniej okresowo stałym. Dzięki temu Klienci poszukujący produktów bez ryzyka zmiany stóp procentowych mają szansę na uzyskanie takiego kredytu hipotecznego. Co to jest kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem ? W Polsce banki przez wiele lat udzielały wyłącznie kredyty hipoteczne, których oprocentowanie jest oparte i wskaźnik referencyjny (WIBOR) powiększony o marzę banku. Oparcie odsetek kredytu o wskaźnik, który może ulec zmianie gdy Rada Polityki Pieniężnej tak zdecyduje powoduje, iż Klienci nigdy nie wiedzą jak będą wyglądały ich raty kredytu w przyszłości. Rada Polityki Pieniężnej zbiera się na posiedzeniach praktycznie co miesiąc i może dokonywać obniżek lub podwyżek stóp procentowych. Aby wyeliminować ryzyko stóp procentowych w wielu krajach banki wprowadzają do oferty kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem czyli takim, które nie zmienia się przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Aby być precyzyjnym dodajmy, iż banki wymyśliły również kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem (np. przez kilka lat) i właśnie takie produkty są obecnie wprowadzane do sprzedaży w Polsce. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w każdym banku Tak jak napisaliśmy w nagłówku banki oferujące kredyty hipoteczne zostały zmuszone przez Komisję Nadzoru Finansowego aby oferować Klientom kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem obok już będących w ofercie hipotek opartych o zmienne. I tutaj pojawia się wyzwanie dla Klientów gdyż to oni muszą zdecydować czy chcą uzyskać kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem lub zmiennym. Pytanie jak taką decyzję podjąć – na co zwrócić uwagę ? W Polsce oferowane są obecnie wyłącznie kredyty z oprocentowaniem okresowo stałym przez okres kilku lat (najczęściej 5 lub 7). Czyli przez kilka lat oprocentowanie jest stałe a następnie bank przedstawia Klientowi ofertę odsetek na kolejny kilkuletni okres. I Klient znów musi zdecydować czy chce dalej spłacać raty oparte o stałe oprocentowanie czy też przejść na oprocentowanie zmienne. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – pomoc Doradcy Podkreślmy, iż to Klient musi sam zdecydować jaki rodzaj kredytu hipotecznego wybiera – nie zrobi za niego tego pracownik banku ani doradca kredytowy. Piszemy o tym …

Kredyty dla firm bez zabezpieczeń

Prowadząc działalność gospodarczą czy spółkę często stajemy pod wyzwaniem pozyskania zewnętrznego finansowania. Dlatego też kredyty dla firm bez zabezpieczenia to bardzo popularne produkty finansowe. Małe i średnie firmy najczęściej potrzebują niewielkie kwoty kredyt na bieżącą działalność i dzięki temu mogą je uzyskać bez zabezpieczeń. W artykule opisujemy jak uzyskać taki kredyt i gdzie go szukać. Kredyty dla firm – jak ich szukać Kredyty firmowe są oferowane przez praktycznie wszystkie banki działające w Polsce. Jeżeli prowadzimy firmę i posiadamy w banku rachunek to najlepiej zapytać tam o kredyt. Bank, który widzi, poprzez transakcje na rachunku, jak dobrze działa nasza firma być może będzie w stanie przedstawić nam najlepszą ofertę. Oczywiście nie ma reguły dlatego jak zawsze radzimy aby udać się do kilku banków aby mieć porównanie. Być może bank z którym nie współpracujemy da nam lepszą ofertę kredytową gdyż akurat jest nastawiony na pozyskiwanie takich Klientów. Nigdy nie wiemy jaką strategię w danym momencie realizuje dany bank jeżeli chodzi o kredyty dla firm bez zabezpieczeń. Ponieważ chodzenie bo bankach zajmuje dużo czasu stąd rekomendujemy korzystanie z bezpłatnych usług doradcy kredytowego. Doradca kredytowy posiada aktualną wiedzę na temat kredytów dla firm bez zabezpieczenia. Doradca kredytowy działa kompleksowo czyli poprowadzi nas za rękę przez cały proces uzyskiwania kredytu firmowego. Ponieważ doradca kredytowy jest wynagradzany przez banki to nie musimy martwić się o jego wynagrodzenie. Kredyty dla firm bez zabezpieczeń wymagają dostarczenia do banku dokumentów finansowych firmy oraz wypełnienia wniosku kredytowego. Przy tych formalnościach pośrednik kredytowy również z pewnością nam pomoże. Kredyty dla firm bez zabezpieczeń – najważniejsze elementy Kredyty dla firm bez zabezpieczeń najczęściej są oferowane osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Są to kredyty o kwotach nie większych niż kilkaset tysięcy złotych. Najczęściej banki nie chcą pożyczyć więcej niż 300 – 500 tysięcy złotych bez tak zwanego twardego zabezpieczenia w postaci ruchomości czy nieruchomości. Kwota kredytu może być wydana na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Można z takiego kredytu spłacać zobowiązania, kupować towary, zapłacić wynagrodzenia pracowników, kupić maszyny czy pojazdy, które będą wykorzystywane w firmie. Jednym z rodzajów kredytu bez zabezpieczenia jest limit w rachunku. Ten produkt pozwala na korzystanie z …

Darmowy kredyt – czy istnieje taki produkt finansowy ?

Trudno wyobrazić sobie darmowy kredyt. Przecież bank pożyczając nam pieniądze chce na nich zarabiać. A jednak okazuje się, iż kredyty 0 % są obecne na rynku finansowym od wielu lat. Oferują je zarówno banki jak i instytucje pozabankowe. Jak i gdzie ich szukać przeczytasz w poniższym artykule. Darmowy kredyt – co to takiego ? Zacznijmy od tego jak ocenić czy kredyt jest na prawdę darmowy. Jeżeli bank lub instytucja pożyczkowa reklamuje darmowy kredyt to jego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) powinna wynosić zero procent. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu wyrażonej w stosunku rocznym. Gdy widzimy reklamę darmowego kredytu lub darmowej pożyczki to koniecznie sprawdźmy ile wynosi RRSO. Jeżeli nie jest ono równe 0% to ten produkt nie możemy określić jako darmowy kredyt. W darmowym kredycie oddajemy tyle ile pożyczyliśmy i nic więcej. Dlatego nasze raty powinny sumować się do kwoty pożyczonego kredytu. Warto to dokładnie sprawdzić. Jeżeli nie wiemy gdzie szukać tych informacji w umowie kredytowej to koniecznie zapytajmy pracownika oddziału banku lub skontaktujmy się z rzetelnym doradcą kredytowym. Podsumowując darmowy kredyt to taki w którym RRSO wynosi 0% a kwota jaką spłacamy jest równa kwocie pożyczonej. Jak można otrzymać darmowy kredyt Takie produkty są na rynku. Oferują je banki oraz instytucje pożyczkowe. Najczęściej czynią to w celu pozyskania nowych Klientów. Darmowy kredyt może być oferowany osobie, która pierwszy raz korzysta z usług danej instytucji finansowej. Celem takiego produktu jest przyciągnięcie nowego Klienta i niejako przekonanie go do współpracy z danym bankiem czy instytucją pożyczkową. Darmowy kredyt to najczęściej niewielka kwota od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Oczywiście dla banku czy instytucji pożyczkowej jest to produkt finansowy na którym nie zarabia jednak część takich Klientów powraca po inne produkty finansowe za które już zapłaci prowizję lub odsetki. Banki mogą również oferować darmowy kredyt w zamian za zgodę na wykorzystanie danych osobowych Klienta do celów marketingowych. W takiej sytuacji bank ma prawo oferować nam inne produkty gdyż udzieliliśmy takiej zgody. Podsumowując darmowy kredyt jest najczęściej oferowany jako produkt dla pozyskania nowych klientów, …

Kredyt hipoteczny krok po kroku – nasz poradnik od A do Z

Postanowiliśmy w jednym miejscu zamieścić najważniejsze informacje na temat kredytów hipotecznych – swoisty poradnik kredyt hipoteczny krok po kroku. Dzięki temu nie musicie szukać w wielu miejscach gdyż nasza pigułka pozwala na zapoznanie się z podstawową wiedzą na temat kredytów hipotecznych. Warto przeczytać przed rozpoczęciem poszukiwania kredytu hipotecznego. Wstępne sprawdzenie zdolności kredytowej Zanim zaczniemy szukać mieszkania warto zweryfikować nasze szanse na kredyt hipoteczny. To jest pierwszy etap naszego poradnika kredytowego kredyt hipoteczny krok po kroku – chodzi o to abyśmy wiedzieli na jaki kredyt hipoteczny możemy liczyć. Warto skorzystać z kalkulatorów dostępnych w internecie. Dzięki nim możemy wstępnie zorientować się na jaką kwotę kredytu hipotecznego mamy szansę. W tym celu można również umówić się na rozmowę z doradcą kredytowym lub pracownikiem oddziału banku oferującego kredyty hipoteczne. Tam powinniśmy uzyskać ogólne informacje o tym na jaką kwotę kredytu hipotecznego możemy liczyć. Oczywiście będą to tylko pewne szacunki ale dzięki temu będziemy wiedzieli na jakie mieszkanie nas stać. Istotne jest również zweryfikowanie naszych możliwości co do zebrania odpowiedniej kwoty na wkład własny. Bez wkładu własnego nie mamy szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Pisaliśmy o tym w naszych poradnikach kredytowych dotyczących wkładu własnego. Wniosek o kredyt hipoteczny – co warto sprawdzić zanim go złożymy Wkład własny w kredycie hipotecznym Wkład własny – jak można go zgromadzić Po takiej rozmowie lub rozmowach powinniśmy już mieć ogólną wiedzę na temat tego jakiego mieszkania możemy szukać – a konkretnie o jakiej cenie. Dzięki temu nie stracimy czasu na poszukiwanie mieszkania na które być może nas nie stać. Jeżeli już wiemy na jakie mieszkanie lub dom nas stać to przystępujemy do poszukiwania odpowiedniej nieruchomości. Sprawdzenie historii kredytowej w BIK W naszej ocenie każda osoba, która myśli o kredycie hipotecznym powinna sprawdzić co jest zapisane w jej historii kredytowej. Można to zweryfikować samodzielnie pobierając raport o sobie z Biura Informacji Kredytowej. Dzięki temu będziemy wiedzieć co banki wiedzą na nasz temat. W raporcie zobaczymy historię spłat (każdą ratę) naszych kredytów o ile uprzednio je zaciągaliśmy a także aktualne saldo zobowiązań. Dzięki temu bank będzie dokładnie wiedział jakie są nasze zobowiązania kredytowe czy też z tytułu kart kredytowych. Poradnik …

Wynajem czy kupno mieszkania – jak przeprowadzić taką analizę ?

To jest pytanie, które z pewnością zadaje sobie wielu Polaków żyjących w wynajmowanych mieszkaniach. Wynajem czy kupno mieszkania to z pewnością nie jest łatwa sprawa. Dlatego też warto przeprowadzić rzetelną analizę przygotowującą nas do podjęcia takiej decyzji. W artykule Hiportal prezentuje swoją opinię na ten temat rozważając najważniejsze kwestie. Po co mi mieszkanie na własność Zadajmy sobie to podstawowe pytanie i rzetelnie na nie odpowiedzmy. Jeżeli mamy kilka odpowiedzi to spiszmy je wszystkie. Jeżeli zakup mieszkania będzie wiązał się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego to pamiętajmy, iż to zobowiązanie na 20 – 30 lat a więc większość naszego zawodowego życia. Stąd warto zastanowić się nad tym w jakim celu kupujemy mieszkanie. Poniżej podpowiadamy na jakie elementy zwrócić uwagę analizując temat pod hasłem wynajem czy kupno mieszkania. Zakup mieszkania to bezpieczeństwo Spójrzmy na wynajem czy kupno mieszkania pod kątem ogólnie pojętego bezpieczeństwa posiadania miejsca do życia. Dla niektórych osób własne mieszkanie lub dom jest ważne gdyż daje duże poczucie bezpieczeństwa. Skoro jesteśmy właścicielami to nikt z takiej nieruchomości nas nie wyrzuci i nawet jeżeli nasza sytuacja życiowa ulegnie nieprzewidzianym perturbacjom to wciąż mamy przysłowiowy dach nad głową. I to jest oczywiście istotna przewaga nad mieszkaniem wynajmowanym. Szczególnie w sytuacji gdy mamy rodzinę z dziećmi (bądź planujemy mieć dzieci) to bezpieczeństwo własnego mieszkania jest niezwykle ważne. Wynajem to inne bezpieczeństwo Wynajem mieszkania to też inny rodzaj bezpieczeństwa. Nie musimy spłacać kredytu hipotecznego a więc w razie chęci zmiany miejsca zamieszkania możemy to uczynić w krótkim czasie znajdując nowe mieszkanie i rozwiązując umowę na wynajem w obecnym. Dzięki wynajmowi z pewnością mamy dużą elastyczność zmiany miejsca zamieszkania nawet w obrębie danego miasta. Jeżeli nasza sytuacja finansowa pogarsza się to zawsze możemy poszukać i wynająć tańsze mieszkanie. W dużych miastach nie ma kłopotu ze znalezieniem i wynajęciem mieszkania nawet w krótkim czasie. Obecnie wielu deweloperów buduje dedykowane bloki i osiedla na wynajem. Stąd wybór mieszkań wynajmowanych jest znacznie większy niż jeszcze kilka lat temu. Tak więc wynajem czy kupno mieszkania z punktu bezpieczeństwa może mieć różne podejścia – zależnie co jest dla nas osobiście ważne. Kupno mieszkania to majątek Innym powodem motywującym do zakupu mieszkania …