28 czerwca 2022

Koszt kredytu hipotecznego – marża Banku

Jak już pisaliśmy jakiś czas temu na naszym portalu w kredycie hipotecznym możemy spotkać się z różnymi kosztami. Oczywiście wszystkie z nich należy dokładnie analizować. Jednak chcieliśmy w tym artykule przyjrzeć się marży banku. Jest to koszt kredytu hipotecznego, który w naszej ocenie jest najważniejszy dlatego dobrze wiedzieć jak można próbować go zmniejszyć. Skąd bierze się marża banku Marża jak sama nazwa wskazuje jest to różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży towarów, przeznaczona na pokrycie kosztów własnych przedsiębiorstwa handlowego i stanowiąca jego zysk. Tak mówi słownik języka polskiego PWN. Czyli celem marży w przypadku banku jest zarabianie na prowadzeniu działalności kredytowej. Dlatego banki doliczają marżę i zwiększają koszt kredytu gdyż chcą i muszą prowadzić działalność zyskowną. Stąd nie znajdziemy na rynku kredytu bez marży gdyż dla banku taki produkt byłby nieopłacalny. Marża jako główny koszt kredytu Pamiętajmy o najważniejszej kwestii – marża nie zmienia się przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. Jest ona wpisywana do umowy kredytu hipotecznego gdyż jest to podstawowy koszt kredytu. Pamiętajmy o tym analizując umowę kredytu hipotecznego aby sprawdzić czy stawka marży zgadza się z tą jaką uzyskaliśmy wcześniej w decyzji kredytowej. Marża jest jednym z dwóch składników oprocentowania kredytu – a to najważniejszy koszt kredytu. Drugi składnik to stopa referencyjna, która zależy od rynkowych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Aby nie było wątpliwości zaznaczamy, iż piszemy w tym artykule wyłącznie o kredytach ze zmienną stopą procentową (na artykuł o kredytach ze stałą stopą przyjdzie czas:)). Suma marży i stopy referencyjnej daje nam stawkę oprocentowania kredytu. Czyli im wyższa marża tym wyższe odsetki zapłacimy. A odsetki będziemy płacić co miesiąc w każdej racie nomen omen kapitałowo – odsetkowej. Jak można obniżyć marżę To najważniejsze pytanie dla wszystkich osób starających się o kredyt hipoteczny. Wysokość marży ustala bank jednak wpływ na nią ma wiele czynników. Poniżej przedstawiamy te, które naszym zdaniem są najważniejsze: historia kredytowa – lepsze oferty ze strony banku otrzymują Klienci mający bardzo dobrą historię. Pamiętajmy również, iż będąc klientem z dobrą historią kredytową możemy próbować negocjować z bankiem wysokość marży. Stąd idąc do banku po kredyt hipoteczny warto przeanalizować swoją …