28 czerwca 2022

Doradca kredytowy – jak go wybrać ?

jak wybrać doradcę kredytowego

Polacy chętnie korzystają z usług doradcy kredytowego. Kiedy zastanawiamy się nad kredytem hipotecznym a więc produktem finansowym dość skomplikowanym (gdyż zabezpieczonym) to tym bardziej chętnie poszukujemy osób działających pod szyldem: doradca kredytowy.

Liczba doradców kredytowych

W rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego mamy zarejestrowane następujące podmioty (stan na październik 2020), które możemy określać mianem doradca kredytowy:

  • ponad 7000 agentów czyli przedsiębiorców wykonujących czynności pośrednictwa kredytu hipotecznego występującego w imieniu i na rzecz wyłącznie jednego pośrednika kredytu hipotecznego
  • ponad 700 pośredników kredytu hipotecznego czyli przedsiębiorców, którzy m.in. przedstawiają lub oferują klientom umowy o kredyt hipoteczny, udzielają pomocy podejmując prace przygotowawcze lub inne przedumowne działania administracyjne polegające na obsłudze dokumentów bądź też zawierają z klientami umowy o kredyt hipoteczny.

Dobry Doradca kredytowy – jak go wybrać ?

Rodzi się więc pytanie jak w takiej dużej liczbie osób oraz firm zajmujących się doradztwem kredytowym dokonać wyboru. Poniżej przedstawiamy nasze rady dotyczącego tego na co zwrócić uwagę i co sprawdzić przed wyborem doradcy kredytowego:

  • sprawdźmy czy doradca kredytowy jest zarejestrowany w rejestrze prowadzonym przez KNF. Wystarczy wejść na stronę internetową Komisji Nadzoru Finansowego i w załączonym tam pliku wyszukać dane doradcy kredytowego. Gdyby się okazało, iż nie znajdujemy tam danych doradcy to radzimy nie korzystać z jego usług;
  • jeżeli doradca kredytowy jest agentem pośrednika to na powyższej stronie KNF również odszukajmy owego pośrednika aby mieć potwierdzenie, iż działa legalnie;
  • zapytajmy doradcę kredytowego o doświadczenie (liczba lat) oraz o to ilu Klientom już pomógł uzyskać kredyt. Najlepsi doradcy mają co najmniej po kilka lat doświadczenia zawodowego oraz wielu Klientów;
  • spytajmy doradcę kredytowego z jakimi bankami współpracuje. Jeżeli np. procesuje wnioski tylko z dwoma – trzema wybranymi bankami to może się zdarzyć tak, iż nie zna ofert innych banków i może nie zauważyć dobrych promocji kredytów hipotecznych;
  • poprośmy doradcę kredytowego o referencje – każdy ceniony i rzetelny doradca nie powinien mieć problemu aby pokazać nam co najmniej kilka listów referencyjnych;
  • doradcy kredytowi najczęściej prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Warto wtedy sprawdzić w rejestrze CEIDG od kiedy jest ona prowadzona i czy ten czas pokrywa się z latami doświadczenia jakie deklaruje doradca kredytowy. Gdyby przykładowo okazało się, iż doradca kredytowy dopiero niedawno założył działalność gospodarczą lub miał ją zawieszoną to należy go o to zapytać. Oczywiście nie należy skreślać doradców kredytowych z krótkim stażem gdyż mogli wcześniej pracować w banku i ich doświadczenie jest wieloletnie;
  • warto też zapytać doradcę kredytowego o to co robił zawodowo zanim został doradcą – wielu doradców wcześniej pracowało w bankach I to jest bardzo dobra informacja gdyż doświadczenie bankowe jest niezwykle cenne w tym zawodzie;
  • zapytajmy doradcę kredytowego czy my będziemy musieli mu płacić za usługę pośrednictwa kredytowego. Pamiętajmy, iż doradca kredytowy ma ustawowy zakaz pobierania od nas jakichkolwiek opłat związanych z kredytem hipotecznym. Jeżeli doradca kredytowy będzie od nas oczekiwał wynagrodzenia za poradę lub pomoc przy udzielaniu kredytu hipotecznego to rekomendujemy aby z nim nie współpracować;

Proponujemy aby przed wyborem doradcy kredytowego spotkać się z kilkoma (2 – 3) osobami i każdemu zadać te same pytania. Wtedy będziemy mieć doskonały materiał do porównania. Pamiętajmy, iż na końcu będziemy korzystać z usług jednego doradcy kredytowego więc to jest niezwykle ważna decyzja. Nie ulegajmy emocjom czy namowom tylko spokojnie i świadomie dokonajmy wyboru.

Oczywiście pamiętajmy, iż z doradcą kredytowym nie wiążemy się na zawsze. W każdym momencie możemy zaprzestać współpracy z doradcą jeżeli uznamy, iż źle reprezentuje nasze interesy.

Bardzo pomocne mogą okazać się również rekomendacje naszych znajomych. Jeżeli kilka osób poleca nam kontakt z danym doradcą kredytowym to w znaczącym stopniu może minimalizować ryzyko nietrafionego wyboru.

Jak wynagradzany jest doradca kredytowy

Najczęściej doradcy kredytowi otrzymują wynagrodzenie (prowizję) od banków w momencie gdy kredyt zostanie wypłacony. Doradca nie powinien oczekiwać żadnego wynagrodzenia od swoich klientów. Czyli dla kredytobiorcy usługi doradcy kredytowego powinny być bezpłatne. Jeżeli doradca oczekiwał by od nas wynagrodzenia to rekomendujemy nie korzystać z jego usług.

Doradca kredytowy Hiportal czeka na pytania

Jesteśmy profesjonalnym, zawodowym, ogólnopolskim doradcą kredytowym. Zapraszamy Cię do kontaktu z nami. Wypełnij formularz kontaktowy a nasz doradca kredytowy oddzwoni najpóźniej w kolejnym dniu roboczym. Czekamy na Twój kontakt!

Oceń Treść
[Głosów: 119 Średnia: 4,9]